收入单一花销大 私营老板家庭如何理财
此外,李先生还想问问作为一个家庭支柱,他还需要怎样的保险保障,又该投保多少金额比较合适?在养老方面,是不是也可以利用保险“助一臂之力”?
年度收支状况 单位/万元 |
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收入 |
支出 |
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年度收入 |
80 |
生活支出 |
26 |
存款利息 |
4 |
教育支出 |
30 |
合计 |
84 |
合计 |
56 |
年度结余 |
28 |
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家庭资产负债状况 单位/元 |
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家庭资产 |
家庭负债 |
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活期及现金 |
10 |
房屋贷款 |
0 |
定期存款 |
110 |
其他贷款 |
0 |
基金 |
0 |
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股票 |
0 |
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房产(自用) |
220 |
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黄金及收藏品 |
5 |
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汽车 |
30 |
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合计 |
375 |
合计 |
0 |
家庭资产净值 |
375 |
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专家建议一:资产配置分析与具体理财建议
从前文介绍来看,李先生是一位私营企业主,年收入还算不错且较为稳定,现有家庭资产结构比较简单,但随着儿子的逐步长大,该家庭即将由家庭成长期步入家庭成熟期,也出现了几个令人比较头疼的理财问题。
家庭收支情况
A收入来源单一。与普通的双职工工薪家庭相比,李先生夫妇“私营企业主 全职太太”的组合显得有所不同,收入来源非常单一。当然,在创业的家庭中,这样的结构还是相当普遍的,作为家庭的唯一经济来源,李先生赚钱能力较高,但肩上的负担不小。
B支出数额较高。同时,从该家庭的收支情况看,该家庭日常支出绝对值较高,夫妻两人一年要花费26万元,约占家庭年总收入的三分之一。而在英国读书的儿子一年更是要花去30万元,超过了家庭年总收入的三分之一。
家庭资产状况
再具体看看李先生家庭的资产状况。
金融资产结构单一,集中在银行存款上。除了一套220万元的自用住房,一辆30万元左右的私家车,太太的一些首饰,李先生家庭的其它资金全部放在存款中。也就是说,李先生家庭的所有金融资产都集中在银行存款上,活期和定期资金分别为10万元和110万元。
虽然银行存款的流动性较强,比较方便帮助李先生的生意往来,比如可以临时调度一些货款等。但作为私营企业主,李先生最好还是能把公司的资金和家里的资金分作两块对待和处理,以便保证小家庭的各项理财目标能顺利实现。
保障性投入过低。虽然李先生为家庭营造了不错的生活环境和条件,但在保险保障方面,一家人几乎全部空白。他和太太、儿子从来没有买过任何商业保险。