网上销售理财产品已成趋势 你会上网购买吗？

　　保险公司：成本低廉，退保率也比传统渠道低

　　在上周的三天促销活动中，国华保险产品国华1号保费收入超过1800万，而去年他们曾经创造过4天过亿元的纪录。为什么保险公司会选择淘宝网第三方平台来销售产品呢？

　　国华人寿总裁付永进说，该公司2011年才设立电子商务部门，主要是辅助传统渠道进行营销出单，去年12月进行的网络营销主要目的是尝试，没想到网络平台的威力如此之大。而且，由于网销主要是主动式购买，犹豫期退保率仅3.6%，远低于银保和个险渠道。

　　不仅如此，网上销售的低成本也是保险公司热衷网上销售的一个重要理由。国华人寿和淘宝网的合作费用成本，只有千分之二。而在银行等传统渠道，趸缴类银保产品的手续费普遍高达3%以上。

　　国华人寿信息技术副总监赵岩总结认为，寿险网销取得突破主要在于几点：一是选择了合适的保险产品，并将保险产品形态、购买流程设计得简单易懂;二是“流量为王”，通过网购流量最大的淘宝网平台进行销售，有利于短时期积聚大量意向客户。以去年销售量最大的金钥匙1号为例，与传统的万能险产品相比，其弱化了账户组合管理功能，省去了“现金价值”、“账户管理”等较为艰涩难懂的保险术语，解释起来简单明了。

　　业内评价：渠道创新未来发展空间广阔

　　中国保险学会理事、学术委员会委员、复旦大学保险系徐文虎教授认为，网销是保险行业一个很有生命力的新渠道，网销新渠道的发展正好处在中国保险业发展的转型期，保险行业面临行业形象、认识、理念和技术各方面转变后的大发展，行业转型后将迎来更大的发展。理财型保险产品此次购销的成功，显示了保险公司与电子商务平台结合的巨大空间。

　　中国保监会人身险部精算处处长丁昶认为，网络保险销售方式，改变了传统的保险推销的方式，成为客户的主动选择与主动购买。保险网络销售发展中遇到的各种问题，经过市场的发展，也会自然产生很多的解决方式，不必为网络发展碰到的问题过多担心。寿险发展面临瓶颈，表现为产品同质化、渠道同质化、恶性竞争、保险公司利润差甚至亏损，核心的问题在于产品没有竞争力和吸引力，如果产品需要这么大的成本去推销，客户得到的利益也越来越少。解决这些问题的根本出路，一是提高投资收益率，二是降低公司成本。目前保险业的分销成本很高，怎么降低分销成本对寿险业未来的发展是个关键的问题。网销保险产品省了中间成本，降低了各项经营成本，给客户更多的利益与实惠。网络销售是很容易上量，而且成本低，客户主动买保险的方式也改变了传统的理念和习惯。

　　随着网络销售的接受度越来越高，可以逐渐推出保障类产品和年金产品，保险公司可以做更多的尝试。相对传统渠道，网络销售的产品因为是客户的自主选择和主动购买，误导的成份更小，客户的接受度更高。

　　监管声音：网络销售监管法规尚不健全

　　虽然上周销售的都是保险公司的万能险产品，但在网上被包装为“理财产品”销售也引发了不少投资者的质疑。网销保险引发的担忧和讨论也与日俱增。例如，通过网络跨区域销售保险产品是否可行？什么样的产品适合网上销售？保户的资金安全如何保证？传统销售规范和流程如何与网络销售模式对接？

　　笔者联系了中国保险监督管理委员会浙江监管局。工作人员介绍说，目前可作参考的规定主要是《保险公司管理规定》和《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法(试行)》两项规定，2011年4月发出的《互联网保险业务监管规定(征求意见稿)》目前正在研究中。笔者注意到，这些办法和规定更多是针对保险代理和经纪公司的，而对于网络销售也并没有明确的规定。“目前好像还没有专门针对网络销售产品的管理办法，而且我们也没有接到过这方面的投诉。现在网上销售的产品基本上是保险公司直接和中国保监会联系的，“‘总对总’模式下我们地方上也并不是很清楚。”工作人员告诉笔者。

　　丁昶在一场“互联网金融保险”研讨会上也表示，网销具有成本低优势，销售模式由传统的机构推销转向消费者主动购买，在一定程度上利于降低销售误导。但任何新生事物都会伴随着问题，涉及到具体问题可以加强和保监会沟通，同时保险公司也有合规的义务。
 

    相关链接

    网上理财投资者三天抢购上万笔理财产品

    网上理财产品正火热 人们投资渠道悄然改变

    保险专家提醒客户 网上投保应先看准网站

    险企将战场转至网络 网上可跟踪理赔进度

    网上投资理财日渐火爆 “淘”产品时不可忽视风险

• 1
• 2