网上理财更浅显易懂 网购保险要多心眼
【编者按】有数据统计显示，2012年全年保险行业包括网销、电销在内的新渠道保费收入已超700亿元。多家公司表示，网销业务正成为业务快速增长的新渠道。而日前，笔者在淘宝聚划算上看到，国华人寿、合众人寿和弘康人寿同时在“元宵聚理财”中推出了保险理财产品，打出了“正月理财正当时”的概念。
A 最低理财500元起
笔者注意到，本次国华人寿推出了三款万能险理财产品，分别是：“金钥匙1号”、“金钥匙2号”和“创富人生2011”，其最低理财门槛为1000元。而合众人寿推出的则为“好太太理财稳赢一号”，其最低理财门槛也是1000元，但是弘康人寿则推出了两款门槛仅为500元的理财产品，分别为“灵动一号”和“零极限B款”。
同时，这几款保险理财产品都是万能险产品，其理财时间都较短，其中最短的15天，最长的也不过2年，当然投保人也可以长期持有。而在收益方面，这六款产品中最高的是国华人寿推出的“金钥匙2号”，其预期年化结算率为5.2%，最低的预期年化结算利率是弘康人寿的“灵动一号”，其年化收益率为3.01%。
B 网上理财更浅显易懂
笔者看到，该理财活动是仅仅针对2月24、25、26日这三天的，从网上显示的数据看出，其销量最好的是国华人寿的“金钥匙一号”，截止27日，该产品的元宵聚理财特别版已经卖出了2392份，三款产品合计共卖出2680份，按照每笔1000元的基本门槛计算，国华人寿的该三款产品仅仅元宵节三天就已经成交了268万多元，即使销量最低的合众人寿的“好太太理财稳赢一号”产品也已累计售出了835件，按照每份1000元计算，也有183万多元的销售额。
据了解，目前在保险公司网店售卖的产品中，大致可分为理财类和保障类两大类。理财类保险产品以投连险、分红险、万能险为主，目前在售产品的数量还很少，投资期限有的短至15天，有的长达3年，预期年化收益率在3.01%到5%之间。
笔者还了解到，尽管目前保险公司网销的产品种类很少，但是其部分产品会比线下购买的价位更优惠。
同时，保险公司还将不定期联合电商推出购保险送积分等优惠活动，消费者获得电商积分后，可以在下次网购时用积分抵扣部分购物额。例如，本次理财活动，各家保险公司都推出了赠送集分宝活动和赠送短期保险意外卡的活动。
C 网购保险要多心眼
“网上买，觉得心里不踏实。还是看到真正的保单，签上自己的名字，才放心。”市民吴女士表示，自己年纪较大，缺少网上购物经验，还是愿意到保险公司去实地买的更放心。与吴女士不同，今年26的黄女士是个网购达人，对网购非常精通。但对于网上购买保险，黄女士却不太放心，“去保险公司买，出险了可以直接找卖保险的代理人。在网上买，出了险，不知道理赔服务怎么样。”
尽管网销带给投保人极大地方便和简捷的理财方式，但是网销毕竟是新生事物，还存在很多监管真空，因此购买人最好还是与在线客服详细交谈和了解之后再选择是否购买。
据某人寿四川分公司合规部的人士表示，对于选择网购保险或理财产品的购买人而言，首先要明确这个产品是不是适合本人的需要，因为保险产品或保险理财产品都是千差万别的，尽管网络上销售的理财产品或保险其产品的说明都比较简单易懂，但目前网络上销售的保险理财产品大多是万能险，因此实际操作时最终是什么样的结果，购买人就需要咨询清楚。
其次，购买人要注意该产品的理赔和后续服务是否能跟上。该人士表示，购买人首先应该要选择正规的保险网站，然后与相关客户人员要就理赔和服务细节在购买之前交流清楚，以避免不必要的麻烦。
D 网络渠道“走起”
相比传统的理财及保险销售模式，网络理财的销售均为客户主动购买。通过通俗的语言、图文并茂的形式来描绘保险产品的形态，让客户真正理解保险所包含的保障、收益，了解保单的价值，避免了误导销售。受益于客户需求，2012年仅淘宝保险就实现销售额9亿元。
电子商务联姻保险的前景蔚然大观，也引来众多垂涎者，一时资本涌动。前有巨人网络史玉柱想要借助自己的平台卖保险，京东和苏宁等大型电商企业就先行一步借自己庞大的用户群体进军保险网销。近日，阿里、腾讯也抢先一步联合平安保险成立众安在线网络财产保险公司，专门针对互联网业务推出保险产品。
笔者了解到，国华人寿从2011年才酝酿试水电子商务，并从其他行业陆续挖来人才，今年预计电子商务投资预算上千万元。
笔者也在网上看到，除了各家保险公司都有自己的网站进行销售外，很多保险公司已将官网网销平台与多家合作网站实现对接，开始提供更快捷的保险销售服务。例如平安产险，该公司的个人旅游意外险对接平台早在去年就已经正式搭建完成。通过这一平台，该公司可与超过30家合作伙伴系统进行无缝对接，包括携程网、南航、东航、天猫等多个行业的领军企业，可以实现多种合作模式，线上完成承保出单的整套环节，产品定制反应迅速，无论是通过传统的旅行社，还是通过互联网，消费者都可以便捷地购买到适合自己的旅游保险产品。同时，该公司提供的保险产品高度契合合作伙伴自身的产品线，通过系统整合将购买保险产品的流程直接嵌入合作伙伴的销售流程中。消费者在合作伙伴网站办理业务的同时，选择购买保险产品，统一支付，就可获得短信提示和电子保单，享受“一站式购物”体验。
另据了解，早在2009年泰康人寿就与新浪共同创建了金融保险超市，之后联手国内最大的商旅电子商务公司携程网，在国内最大C2C平台淘宝网开设旗舰店。日前，泰康人寿还登陆中国大型网络零售企业京东商城新近开通的保险频道，推出意外险、健康险等多款网销保险产品，为广大网络用户提供更加丰富、便利、自主的在线保险服务。
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