网上投资理财日渐火爆 “淘”产品时不可忽视风险
【编者按】无论是保险还是理财产品，网上投资正逐渐成为人们熟识的理财方式。理财人士提醒，投资者网上理财时不能只追求高收益，需要看清产品条款，保护好资金安全。
2月底，一则消息在国内的保险行业和互联网行业引发极大关注。中国平安的马明哲、阿里巴巴的马云、腾讯的马化腾，三位来自各个行业的领军人物，联合组建众安在线财产保险公司准备在网上卖保险。而这一事件也被不少市场人士认为，宣告了金融产品销售的互联网时代即将到来。
事实上，无论是保险还是理财产品，网上投资正逐渐成为人们熟识的理财方式，并且逐渐走进人们的生活，开始慢慢替代传统的柜台业务。不过，随着网上理财的兴起，随之而来的投资收益、资金安全等问题同样受到消费者的关注。理财人士提醒，投资者网上理财时不能只追求高收益，需要看清产品条款，保护好资金安全。
保险产品流行网上“淘”
由于三家公司的掌门人都姓马，这次联手被业内戏称为“三马卖保险”。
而在今年2月底，众安在线财产保险公司终于通过审批拿到保监会批文。对此，业内人士认为，“三马”联盟可以优势互补，从而实现销售模式的突破。更为重要的是，众安在线财险的成立让人们感觉到金融产品销售的互联网时代即将到来。
事实上，随着网上银行、手机银行等电子银行业务的发展，越来越多的投资者已经习惯通过互联网打理自己的理财生活。而且，去年以来，就已经有越来越多的保险公司入驻网上商城，希望通过网络渠道来增加产品的销量。
今年元宵节，合众人寿正式入驻天猫，并推出理财产品促销活动，而之前包括国华人寿、泰康人寿、太平洋保险等多家保险公司都在网上纷纷销售理财型保险产品。其中，国华人寿一个多月前在淘宝平台上更是创下了3天产品销售破亿元的业绩。
对此，网购经验很丰富的市民高女士表示，目前很多保险公司都在类似于淘宝、京东商城这样的综合平台上推出的理财业务，市民选择的空间更大，“比如你出去玩想买一份短期意外险，网上多家保险公司的将近50款保险都可以选择，报价、保障范围一目了然，最低几块钱就可以买份保险，就好像在网上‘淘’其他商品一样。”
网上投资理财日渐火爆
事实上，不仅仅是保险公司，与市民投资理财密切度最高的银行、基金这两类传统金融机构目前也纷纷加快了电商渠道的铺设。如交通银行去年8月与阿里巴巴共同宣布推出“交通银行淘宝旗舰店”，这是国内银行业首度登陆淘宝，用户可在线浏览交行各类贵金属产品，并通过支付宝下单购买。
而根据中国金融认证中心最新发布的《2012中国电子银行调查研究报告》数据显示，2012年，有68%的用户使用网上银行替代了一半以上的柜台业务，部分银行的网银替代率甚至超过85%。
与此同时，去年12月27日证监会公布了《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展证券投资基金销售业务指引试行征求意见稿》，开闸第三方电子商务牌照。这也意味着今后基金公司可进入淘宝、京东等电子商城开店卖基金，基金业由此进入电子商务时代。而仅仅在2月份，支付宝基金专区就已有20多家公司上线。
“坐在家中，点点鼠标，你需要的金融产品便可以买到。”采访中，一位银行理财人士表示，与传统理财方式相比，网上理财门槛低、省时省事、手续费也相对较低，而且还能同时货比三家，这对银行来说无异于一场渠道革命，因为就连保险、基金、信托过去依赖的银行渠道，也开始将渠道重心逐渐转移到网络平台。不过也有专家认为，并非所有的金融产品都适合网上销售，简单的产品可以通过网络直销，而定制的、个性化产品则需要理财经理在线下完成。所以，银行所发挥的渠道作用将会被削弱，但银行作为金融产品销售主渠道的格局不会被改变。
享受方便同时不可忽视风险
不过，海银财富山西分公司的负责人表示，虽然互联网银行产品优势明显，但风险同样不可忽略。因为商家在线上宣传中更注重放大收益性，而淡化风险性，很容易产生误导。所以投资者在网上理财时，不要只追求高收益，最好购买自己能看懂的产品，尤其是要细心看清其条款，切勿盲目投资。“假如投资者拿不准哪个产品适合自己，最好不要贸然下单，可以先拨打银行或保险公司的客服电话进行详细咨询。一般，相关客服人员都会给出业务指导服务。购买之后，消费者还可以再拨打客服电话或直接进入该公司的官方网站进行验真。购买过程中，也不要盲目追求低价或者收益，要做到全面充分了解后再下单。”
另外，网购理财产品也要理性控制投资额度。尽量选择短期产品，选择的产品要适合自己的风险承受能力，不要一味追求高收益，要知道高的收益回报意味着更高的风险。同时，每次投资金额不宜过大，单笔投资最好控制在1万元以内。在选择支付平台时应尽量考虑有大金融机构背景的网络平台，最好有第三方金融渠道进行监管，提防可能由于网络安全问题造成的资金损失。
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