家庭月收入80万如何理财

来源：沃保网编辑整理 2010-09-07 10:46:22

导读：基本资料谭女士，今年44岁，银行职员，年收入为25万-35万元；老公刘先生，在一家国企工作，年收入接近50万元，有一个14岁的孩子在读中学。有三套住房，一套位于浦东新区锦绣路附近，现值250万元，目前自住，尚有90万元公积金商业组合贷款，月还款8000元，浦西有两套房，分别位于闵行、长宁的地铁沿线，目前总市值超过300万元。一辆中级轿车(月消费2200元)，还有大约150万元的存款。家庭每月日

　　谭女士的三套房，一套自住，两套是用作投资的。用作投资的两套房都是地铁沿线，交通便利，可以出租，也可以伺机抛出，获利了结。从国家对房地产调控的政策走向看，主要是调控房地产投资投机，防止利用银行杠杆作用把投机风险转嫁到银行头上。也就是说，如果谭女士卖出一套房，再要买回来是不可能享受到银行的贷款了，从这个意义上说，银行贷款也是一种稀缺资源，别轻易放弃。

　　因此，不建议谭女士提前还贷。至于是否要抛掉一套，取决于房价上扬空间，租金收入情况，以及国家是否出台房产税。对此，谭女士要做一个综合判断。如果房价上涨空间有限，租金收入也不高，且房产税要开征，那就有必要抛售一套房子，以减少税负，调整家庭资产结构。

　　从谭女士目前家庭资产结构看，笔者以为在银行里睡觉的150万元存款有必要盘活。可以做一个股基债基的组合，比如，60%买股票基金，40%买债券基金，进可攻，退可守，赢利一定好于存银行。关键是，银行存款利率才2.25%，而房贷利率要5%以上，150万元睡在银行，还要为90万元贷款余额另行支付高息，这样的一笔账，实在是不合算。

　　[理财师手记]

　　分散投资花开几枝

　　对于步入中产阶层的家庭来说，投资理财的方式可以花开几枝。除了楼市、股市，条件允许的话，还可以参与点黄金投资、艺术品收藏等。

　　一来，分散投资是很好的资产平衡器，因为各个市场的价格波动此起彼伏，可谓“东边日出西边雨”，只要保持良好心态，不贪求超额利润，即使股票这边短线亏损，收藏品那边可能有意外收获，这样，家庭总资产水平始终能得到很好的维护。

　　二来，每一个投资品都有其相关的专业知识，浩如烟海，参与一下，培养多种兴趣，对丰富人生阅历也极有好处。

　　此外，理财师与大家分享的“宽紧带理论”也望大家能够去细细品味。事实上，楼市如此，股市亦如此。反复被炒作的题材必然有其耐人寻味的地方，正是它本身具有的韧性造就了它的价值。把握好这种韧性、把握好这个度很关键，这需要细心、需要勇气，需要很好的观察，特别是市场不好的时候，更要耐心。相信一点，全球经济危机的冬天即将过去，恢复增长的春天离我们已经不远了。

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