家庭月收入80万 如何理财

　　炒股可尝试但不能迷恋

　　最近一段时间股票持续不断升温，谭女士对亲自操刀炒股跃跃欲试，准备拿出10万元资金用来练手，对此，理财师持赞成的意见。拿出10万元练习炒股，对于谭女士这样的富裕家庭不算什么，趁着年轻还有兴趣，进行一些有限度的尝试是很有益处的。只有跳下水才能学会游泳，而学点股市投资的技巧，对于丰富人生，历练心态，开阔眼界都是有益处的。当然，市场波动频繁，股市投资不可能包赢不输，所以控制仓位、选择绩优股是至关重要的。

　　内行是分析股票，投资股票；而外行是看股票，投机股票。初次购买股票的人总会比较谨慎没有思路方向，何况谭女士是银行工作人员，工作比较忙，一般无暇盯着大盘来看，因此，理财师给谭女士的策略是“要投机，更要投资”。建议谭女士拿出60%的资金做中长线投资，而剩余的40%做短期投资。

　　A股指数近期以强势震荡消化前期头部压力为主，突破前期箱顶上一个台阶已经成为大概率事件，而每一次大幅调整都对于具有成长性股票来说都是建仓的好机会。理财师认为，上海本地具有迪士尼概念的房产股具有很大的投资潜力，原因有二：第一，所有的房产股前期调整幅度过大；第二，迪士尼是上海的，更是世界的，迪士尼效应将一直不断地持续下去。就短线来说，上海本地重组股值得关注。不过，理财师还是得告诉谭女士切不可迷恋股票。

　　保险规划炒股前，先配置好基础资产

　　中国平安杨春光

　　家庭年均收入80万元，家庭资产700万元，除处自用资产后为450万元，仅有90万元的房屋贷款。目前这种情况下，只要未来家庭收入保持稳定，子女的教育费用将有充分的资金支持，未来个人的养老也会足够的财务保障。所以，谭女士提出拿10万元的资金来炒股票，这个想法也十分合乎情理。从家庭财务安全的角度来说，也是在可控风险范围之内，因为这笔资金只占到整个家庭费用自用资产的2%。况且，对于处于家庭成熟期的谭女士来说，目前家庭财务规划的重点应该是5到10年后子女未来后续教育金的准备以及个人养老的规划，适当配置一些股票资产也是十分必需。

　　但是，家庭资产配置一般按照风险从低到高遵循自下而上的配置顺序，即：低风险资产40%、中等风险资产30%、高风险资产20%、极高风险资产10%。股票作为中高风险资产，不是当下配置的重点，目前应该首选配置以存款、债券、保险为主的低风险资产，总额为200万-300万元。主要用作未来子女教育金的准备以及个人养老金的基本保障。其中，保险规划的首要重点是未来5-10年的家庭收入保障，谭女士的寿险保额应该达到100万-300万元，而先生则为200万-500万元，可以选择万能或投连产品附加意外伤害保险来满足，同时建议附加30万-50万元的重大疾病保险。在此基础上，可以通过万能或投连产品的资金追加来实现子女教育金的准备。随后，按需配置适当的养老年金产品作为未来个人养老金的基本保障。

　　盘活银行存款

　　谭女士家庭十分富裕，现有三套房，地段都不错，尚有房贷余额90万元。谭女士关心楼市政策的走向，不知是否该抛出一套？她有150万元银行存款，但拿不准是否先提前还清贷款？

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