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学会理财是关键 投资保险实现资产增值

来源:沃保网编辑整理   2014-03-31 09:49:09
导读: 保险是一种保障机制,是用来规划人生财务所必须的工具,是风险管理的一种方法。不同人生阶段,所面临的风险不仅相同,那么,应该如何做好规划保险呢?

第三关:产品流动性不同,你选哪一款?

出场人物:做服装批发生意的马小姐,经过多年的打拼积攒了不少的积蓄。由于经营的需要,经常会动用大笔资金,她想了解一下,各种投资产品流动性情况,以便在兼顾生意的同时更好地打理自己的资产。

理财专家:

人们在进行资产配置时,往往对资金的使用有一定的预期,但这种预期往往会被突发情况打乱,因此,产品的流动性也是我们需要考虑的,避免承受不必要的损失。

保险:长期保险产品流动性较差,产品的投资期限内取出资金会被视为违约,因此不适合低收入投资者,一旦出现突发情况急需资金的情况,违约退保会出现无法全部取出本金造成亏损的情况。

银行理财产品:理财产品能够获得比储蓄存款更多的收益,是有某些附加条件的,比如投资者要承担产品投资风险,要牺牲资金的流动性,投资者在拿到产品合同除了要看产品投资方向、期限、收益如何计算,还需要看该产品是不是可以赎回,费率是多少,能不能做质押,也就是产品流动性情况,以免将来继续资金时无法解约。

基金:巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险,即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时,投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。这也就是基金的流动性风险。

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