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学会理财是关键 投资保险实现资产增值

来源:沃保网编辑整理   2014-03-31 09:49:09
导读: 保险是一种保障机制,是用来规划人生财务所必须的工具,是风险管理的一种方法。不同人生阶段,所面临的风险不仅相同,那么,应该如何做好规划保险呢?

【编者按】保险是一种保障机制,是用来规划人生财务所必须的工具,是风险管理的一种方法。不同人生阶段,所面临的风险不仅相同,那么,应该如何做好规划保险呢?

随着百姓理财意识日益增强,应该如何理财?家庭理财应该注意什么?有哪些投资方向?理财过程中要关注哪些风险等越来越被人们所关注。其实,理财并没有太复杂,家庭财富的增长关键就在于资产的预先规划和配置。为此,理财专家提醒市民:储蓄、债券、股票、基金、保险、贵金属、期货等都是资产配置的工具,这些投资工具没有绝对的好坏之分,只有通过合理的资产配置,并把好“四关”,才能实现家庭资产在保值的基础上稳步增值。

第一关:五种投资类型,你属于哪一类?

出场人物:参加工作三年多的刘先生是岛城某外资公司管理人员,月收入7000多元,除却花销,每月会有3000左右的结余。面临即将买车买房、结婚生子等人生大事,他打算好好做个理财规划,但不知道自己属于哪位投资类型。

理财专家:

刘先生首先要了解自己的资产状况及风险特征,根据自己的资产情况以及风险承受能力和风险承受态度,来确认自己的投资方向。比较简单的方式,是向银行的专业理财师进行咨询,通过调查问卷了解自身的情况。

一般来说,银行会把理财客户分为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型五大类。不同类型的投资者在产品选择上应该有所不同:比如保守型、稳健型的投资者不应该在股票类产品上做过大比例的投资,适合购买收益稳定、本金保证的理财产品;平衡型、成长型的投资者可以适当投资风险较高的非保本浮动型理财产品,还可以配置一部分银行代销的信托类理财产品;进取型的投资者可以选择风险更高的私募股权类理财产品、股票或股票型基金,以获得高收益的可能。

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