内地居民为什么舍近求远去香港买保险？

来源：沃保网编辑整理 2013-07-01 15:47:23

导读：【编者按】内地人去香港买保险的趋势在最近几年越来越明显。香港保险业监理处的数据显示，内地赴港投保无论是保费支出还是所占的市场份额，近年来均节节攀升。那么，内地居民为何舍近求远去香港买保险？“港产保单”优势在哪里？赴港投保连年上升“3个月卖了28亿港元”，这是香港保险业监理处公布的数据。今年第一季度，香港保险公司向内地人士发出新保单保费为28亿港元，占

　　警惕保单背后风险

　　费用低、收益高、保障广，既然有这么多优点，那内地人在香港买保险是不是真的就“保险”呢？

　　北京盈科律师李娜说，按照我国当前的法规，内地居民赴港期间向香港保险公司购买保险是符合法律规定的，但仅限在香港签署保单。在内地投保或在内地填写投保书、缴纳保费，再由推销人员将投保单、保费带到香港的保险公司签发保单的行为都是违法的。这类“地下保单”如果发生无法理赔的状况，投保人就需要与香港当地的法律机构接洽，处理相关法律纠纷，有时需要请当地律师代理，维权成本较高。　　在内地签署“地下保单”还可能遭遇欺诈。据媒体报道，合肥一对夫妻，去年通过一位自称香港安泰保险代理人在内地购买一款投连险，几个月后夫妻俩去香港旅游，到安泰保险查询保单收益的时候才发现，客户名单上没有他们的名字，保险公司也根本就没有那个代理人。

　　不过在保险业内人士看来，在香港合法投保，最大的隐忧在于汇率风险。“如果在香港购买保险，那么都将以港元理赔或给付。而港元是直接与美元挂钩的，自2005年汇改以来，人民币兑美元汇率出现连续升值，因此存在明显的汇率风险。”银率网理财师胡利佳说，由于投保是一个长达数十年的长期投资，在人民币持续升值的背景下，汇率的变化很可能造成投保人最终拿到的实际收益低于预期值。

　　笔者查阅发现，2003年港币与人民币的汇率是100∶108，目前则大约是100∶79，港币差不多贬值了25%。如果10年前投保了30万港元保额的香港保单，当时可值人民币32万元，如今理赔的话仅能拿到不足24万元，比当时购买的保额缩水了8万多元。

　　除考虑汇率风险外，胡利佳还提醒，客户应在购买境外保险产品前考虑多方面因素。例如，如果赴港投保医疗险后依然选择在内地就医，那么由于境内外医疗判断标准存在差异，一旦不认同判定标准，就会造成赔付困难，甚至拿不到赔付。如果因为保单理赔产生纠纷，还必须远赴香港打官司，巨大的时间、经济、心理成本都不容忽视。

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