提醒：去香港买保险有优势 但风险也不可忽视

　　  近几个月，有很多人选择去香港购买保险，因为香港的保险公司更专业、理赔率更高。但是这里不得不提醒消费者，到香港购买保险固然有它的优势，然而，它存在的弊端也千万不能小看。

　  近几个月，很多内地人跑到香港购买奶粉或生活用品的事件或许你已经听得太多了。其实选择性价比高的东西是消费者的本性，比方在保险的世界里，也有很多人选择去香港购买，因为香港的保险公司更专业、理赔率更高。但是这里不得不提醒消费者，到香港购买保险固然有它的优势，然而，它存在的弊端也千万不能小看。

　　香港保险业监管严格、专业水平较高、投保理赔率高，再加上香港医疗水准相对较高等因素都是吸引内地客人的原因。此外，某些产品相对费率较低也是内地客人青睐在香港买保险的原因之一。据多位香港理财代理介绍，内地客人更青睐于购买人寿保险。同样保额的人寿保险，内地的保单费要比香港要高出10%到20% 左右。这是由于香港的保险市场发展成熟，投保用户基数大，因此保险公司得以降低成本。此外，内地保险公司对人寿保险的要求严格以及限制较多，比如超过一份 40万元人民币保额保单的投保人，在投保之前，必须要去医院进行详尽的身体检查，而香港相比之下较为宽松，仅是对投保人进行书面问卷以及抽样调查。

　　根据香港保险业监理处最新公布的数据显示，2010年，香港保险业新保单保费总额为588亿港元，其中内地顾客购买金额为44亿港元，占比为 7.5%，这一数额较2009年上升了近五成。2009年内地访客购买额为30亿港元。

　　尽管香港的保险产品具备相当吸引力，但需要注意的是，非香港居民的内地人在香港购买保险时，所能挑选的产品类别以及享受的保障是无法和香港本地居民对等的。这是因为中国内地地区被大多香港保险公司列为“高风险”地区之一。虽然英国保诚的医疗类保险可以直接销售给非香港居民的内地人，但是在保障程度上，香港居民则享有更多。比如同样一份终生医疗保险计划，如果是香港居民，将额外享有附加额外医疗计划，即对超出该保障计划的应付金额额外做出80%的赔偿，非香港居民的内地人则没有该项额外保障。

　　此外，如果内地人购买了香港保险，但是选择在内地就医，那么只有就医于英国保诚指定的医院才能获得赔偿。这主要是由于内地的医院水平参差不齐，此外，不同类别的保险产品所适用的医院范围也会有所区别。目前恒生银行针对内地人销售的保险产品中不包含医疗危疾类保险，仅有人寿以及储蓄类保险。　　   

　　此外，有法律专家提示，内地人在香港投保需要注意相关的风险，包括回报达不到预期、理赔时要适用香港法律以及汇率风险等。专家指出，虽然部分香港保险公司寿险保单的预定利率比境内保险公司高，但某些保单所需要支付的保险总额、收取的管理费用一般也比境内保险公司高；此外，由于发生理赔后必须要适用香港地区的法律，导致理赔过程费时费力；另外还要注意以港币标价保单的汇率风险。

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