内地居民为什么舍近求远去香港买保险？

　　【编者按】内地人去香港买保险的趋势在最近几年越来越明显。香港保险业监理处的数据显示，内地赴港投保无论是保费支出还是所占的市场份额，近年来均节节攀升。那么，内地居民为何舍近求远去香港买保险？“港产保单”优势在哪里？

　　赴港投保连年上升

　　“3个月卖了28亿港元”，这是香港保险业监理处公布的数据。今年第一季度，香港保险公司向内地人士发出新保单保费为28亿港元，占首季度个人业务新保单保费的12.5%，比去年同期的18亿港元增长55.5%。其中，个人人寿及年金类16亿港元，投连险12亿港元。

　　内地人去香港买保险的趋势在最近几年越来越明显。香港保险业监理处的数据显示，内地赴港投保无论是保费支出还是所占的市场份额，近年来均节节攀升。

　　公开资料显示，2009年内地赴港投保保费仅为30亿港元，占当年香港个人业务总新造保单保费的6.4%。此后3年，内地投保保费分别从44亿港元、63亿港元激增至99亿港元，占香港保费收入的比重分别为7.5%、9%、12.8%。也就是说，2012年香港每新增加的100港元保费中，便有12.8港元来自内地投保人。

　　值得注意的是，在赴港投保井喷的同时，内地保险业正面临增长乏力的困境。根据保监会公布的数据，2012年内地人身险保费收入达1.02万亿元，同比增长4.49%；今年一季度保费收入达3637亿元，同比仅增2.91%。

　　据了解，目前内地人士购买香港保险有三种渠道：向香港保险公司代理人直接购买；通过内地代理人购买；第三方理财公司代理的香港保险。香港某保险公司经纪人万女士告诉笔者，根据香港法律规定，只有在香港签署保单才受香港法律保护，这就意味着无论何种方式购买，内地人士都必须为购买保险专程赴港。

　　“港产保单”性价比高

　　内地居民为何舍近求远去香港买保险？“港产保单”优势在哪里？万女士对本报笔者直言：“大多数内地人士是冲着其高性价比和创新功能选择香港保险。”

　　已经在深圳发展了几十位客户的万女士介绍，定期寿险的内地保费比香港贵3成。在重疾险方面，同样的保额内地保费甚至要高五成，而在保障范围方面，同一家公司的重疾险保单香港保障的疾病种类为53种，而内地则为30多种。

　　万女士以香港某保险公司和内地某保险公司的两款类似产品为例，解释了两地产品的异同。两个产品都是缴纳20年左右，总保费约74000元。香港的产品可以覆盖53种严重疾病，3种非严重疾病，2种男性癌症，内地的产品只覆盖12种严重疾病。对疾病的定义，内地公司也更为严格。比如原位癌内地多数公司不赔，癌症则要求到扩散阶段才赔。此外，“遗传性疾病、先天染色体异常”、“被保险人2年内自杀”等许多情况，都不在内地保险公司承保之列，而香港则只有“被保险人1年内自杀”和“触犯法律”两项属于“不保”。

　　两款产品虽然总保费相当，赔付额却有很大差别。比如，假若投保人65岁患有严重疾病或身故，香港产品可以赔偿115.9万元，内地产品只能赔偿42.6万元。

　　除了费率便宜、保障范围广，收益率也是香港保险产品吸引内地居民的一大优势。据悉目前内地保险产品的预期收益率通常在3%至5%之间，而香港险资由于具有更广泛的投资渠道而有望获得高收益。据介绍，香港险企在世界各地投资回报潜力最大的项目收益率通常高于5%，有时高达10%。

　　此外，服务也是内地居民青睐香港保险的一大因素。在深圳工作的徐小姐介绍，她投保的医疗险，基本上所有的住院治疗费用全部纳入保险范围，几乎能全额报销。香港保险参照的是香港当地的物价和医疗支出，因此其赔付水平比内地更高，比如住院津贴每天可以领取600港元，远高于深圳医院的收费标准。此外，他购买的这份医疗险，认可全球范围内的正规医院甚至私人诊所，出险后，给保险经纪人打个电话，对方就会来内地收集理赔资料，不需要投保人自己去香港办理。

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