车子保单型号填写错误 理赔该如何计算价值

 　　【编者按】南京市民刘先生于2006年购买宝马越野车一辆，2011年2月向南京人保公司投保，同年11月刘先生驾车就在高速公路上追尾，被定全责。理赔时，保险公司认为车子受损严重，不值得修了，只能“报废”理赔。甚至连保单上车子的型号都是错误的。

　　百万豪车摊上大事故被定“报废”

　　南京市民刘先生在2006年5月花了135万购买宝马越野X5系列，刘先生一直对车爱惜有加，没有大修过。2011年2月，刘先生向中国人民财产保险股份有限公司南京分公司投保，同年11月20日，刘先生驾驶投保车辆凌晨在淮徐高速公路行驶时，发生追尾碰撞事故。事后，投保车辆被拖回南京。交警认定刘先生负有此次事故的全部责任。

　　惊魂甫定的刘先生跑到保险公司理赔，保险公司在做出一番调查后，认为被保险车辆严重受损，失去修复价值，保险公司将其定为全损。按照保险合同有关条款：定为全损的车辆，保险金额高于出险当时车辆的实际价值，应当按照出险当时的实际价值计算赔偿额，保险公司认定刘先生的宝马车事发时的实际价值为44万，所以照此价赔偿。

　　刘先生很不服气，另行委托了一家南京市价格认证中心对修理费用进行认证，得出结论修理费是66万，新购135万，刘先生认为车辆明显还是有修复价值，不同意保险公司的理赔方案，双方争执不下，刘先生只好向法院求助。

　　激辩：这辆宝马现在到底值多少钱

　　昨天下午，该案在玄武法院开庭审理。双方争议的焦点在于保险事故发生后，车辆损失是否大于事故发生时的车辆实际价值。

　　根据机动车保险单上的有关保险条款，车辆实际价值(即残值)的算法是新车购置价减去折旧费用，折旧率为每月千分之六，即保单上新车购置价82万减去折旧费用38万，据此保险公司认为维修成本高于残值，车辆已不具备修复价值，故制定“报废”理赔方案，给予原告方44万的保险金。

　　原告方不认可该理赔方案，其自行委托的认证中心出具的修复金结论为66万，2006年购买时带税购置价为135万，该购置价减去维修金残值为69万，原告方认为还具有修复价值。双方对对方的结论都不认可，保险公司便请求法院委托第三方进行鉴定，玄武法院为此委托鼓楼区物价局价格认证中心对车辆残值进行认定。

　　庭审中，物价鉴定师介绍其价格认定的方法。他采用的是市场法，与保险公司的折旧法不同。市场法选取2011年11月20日为基准日，通过选取南京市二手市场投保的同类车辆的价格数据，经计算得出均价，并修正相关因素，并不采用新车价作为数据。据此，物价鉴定师认为该车发生事故前的实际价值为49万，比保险公司认定的高出了5万。

　　保险公司对此表示认同，称保险公司的算法实际对投保人有利，因为新车购置价一般都是会有所下滑，44万残值一定意义上还是“富余”的。对保险公司代入计算公式的新车购置价，原告方不予认可，2011年车辆含税还在130多万，扣除折旧也应有70万。

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