投资类保险一声叹息 保险巨头升级终身重疾险

　　中小公司靠个性化抢市场

　　保险巨头火拼激烈，也想靠健康险激活市场的中小型公司只好绕道而行。记者了解到，2012年，中小型和外资保险公司在同样热捧健康险的基础上，分别采取了个性化综合服务，从而取得竞争中的另类优势。

　　举例来说，海康人寿今年刚刚推出的“全都宝两全保险保障计划”，就将九大保险功能结合一体。而友邦保险也在今年将去年热销的全佑一生“六合一”升级后推出全新的友邦全佑一生“七合一”保障计划，结合了其中综合功能。“中小型公司既然在价格与产品保障范围中处于劣势，那么采取多种功能结合的方式来抢占市场也就是明智之举。”业内人士介绍，中小型险企升级综合产品功能也是在一定程度上提升服务等级，将产品个性化，从而具备更多竞争力。

　　除了多种功能结合的升级方式以外，也有不少中小型保险公司还采取了增加健康险附加功能的方式来打造全新概念，吸引客户投保。如信诚人寿推出的信诚“悦·享”综合健康保障计划，不仅集及时援助保险金、重大疾病保险金、身故保险金、癌症特别关爱金、老年护理保险金、老年住院津贴、现金红利、特别红利等八个保险利益于一体，还加强了对客户老年阶段的健康关爱，推出老年护理保险金和老年住院津贴两大保障。在被保险人60周岁起，若满足给付条件，可享受按天给付的老年住院津贴及按月给付的老年护理保险金。老年护理保险金领取期间，如果被保险人罹患重疾或身故，将一次性给付未领取的护理金。

　　另外，针对不同人群定向开发的保险产品也成为2012年健康险市场的特点。如中意人寿的“中意精英优选定期寿险保障计划”，目标人群定义为高端人群。泰康人寿推出的“泰康e顺女性疾病保障计划”则针对女性客户进行专项保障，病种范围涵盖乳腺癌、特定妇科癌症、女性原位癌、意外面部整形手术等多项保障。其中，被保险人因意外伤害导致面部毁损，而且在该意外伤害发生后的180日内，必须接受合同所定义的意外面部整形手术的，即使意外事故发生在等待期内仍可获赔。

　　分红险明年或打“翻身仗”

　　2012年即将过去，万能投连险收益下跌，健康险占据天下。而对于即将到来的2013年来说，怎样的保险理财策略才更靠谱?对此，湖北省保险业内专家预计，分红险收益可能会在明年有所上升，值得客户关注。

　　专家介绍，今年底，保监会接连发布相关政策，将险资投资的范围逐步扩大，这给予了保险行业更多动力，可以更充分地利用险资投资。11月底举行的武汉市第五届金博会上，来自中国保监会、泰康集团、合众人寿等保险业内的专业人士开设论坛，提出一致观点，险资日后的投资范围将更多地关注实体经济建设，与政府大型工程结合，从而提供更稳定和高效的收益。

　　举例来说，今年以来，太平人寿与南水北调工程挂钩的分红险产品已经取得了5%以上的分红收益，比传统的分红险利率更高。“在政策指导，和新的市场环境下，投资实体经济将成为未来保险促进分红险收益的手段之一。”业内人士认为，在此情况下，客户可以考虑关注分红险产品，一方面收益可有所期待，另一方面风险也更低。

　　然而，专家也指出，分红险产品的特点在于长期和稳定，因此想指望分红险“赚大钱”就会失望。2013年，客户在通过分红险享受收益的同时，还是应该摆正观念，将保险功能回归到保障之中来，健康、养老依然会是明年保险公司重点推荐的对象。

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