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人身险不为人知的内部秘密
来源：沃保网编辑整理
2012-10-19 10:39:31
导读：
保险公司当然会以利润为核心，不管是哪类产品，都很难实现投资的功能。保险公司产品设计其实是在两种人之间平衡，一种是将从保险公司身上赚钱的，他们购买保险产品，遭遇损失，通过保险产品获得一定资金补偿；另一种则什么都没发生。保险公司在前一些人身上赔了钱，要从后一些人身上赚回来。
08 受益人不能随意指定
以小博大的性质使得保险产品容易面临一大难题，那就是道德风险，除了由核保部认证核实投保人的真实情况外，保险设计中也会尽量规避掉类似风险。合同和法律条文就是重要依据。
生存类保险金的受益人一般是被保险人本人，无须另行指定，但身故保险金的受益人分为“指定”和“法定”。指定并不代表可以随意来，譬如寿险的受益人至少需与被保险人存在法律承认的可保利益，还得本人同意，否则不能成为人身保险合同的受益人，而导致合同无效。而选择“法定”受益人不一定最保险，因为那样保险金就变成了遗产，要按继承法意义上的顺序处理，一旦理赔还可能被优先用以抵债。
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