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人身险不为人知的内部秘密
来源：沃保网编辑整理
2012-10-19 10:39:31
导读：
保险公司当然会以利润为核心，不管是哪类产品，都很难实现投资的功能。保险公司产品设计其实是在两种人之间平衡，一种是将从保险公司身上赚钱的，他们购买保险产品，遭遇损失，通过保险产品获得一定资金补偿；另一种则什么都没发生。保险公司在前一些人身上赔了钱，要从后一些人身上赚回来。
05不要指望保险产品的理财收益
人身保险按设计类型可分为传统型和新型的分红型、万能型、投资连结型。但对于其投资性收益还是不要太指望。国内寿险产品在计算保险费及责任准备金时所采用的预定利率上限仍是2.5%，也就是说保费补偿回报率偏低。
就产品设计而言，分红险是指保险公司将年度可分配盈余按照不低于70%的比例分配给客户，收益水平依赖保险公司的实际投资能力。某保险精算师说，“大多收益不及5年期定存利率，甚至有1.5%左右的年化率，例如某产品20年后固定返还18%，乍看还不错，但考虑到通胀因素其实是赔本的。”可想而知，用保险做投资，你反而会损失较多的机会成本和利息。
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