收入需求决定保险方案买保险谨防俩误区

来源：沃保网编辑整理 2012-08-13 14:01:02

导读：在当今的时代，无论高收入群体还是中低收入群体都需要拥有一定的保险理念。在购买保险时可以根据自己的实际情况合理规划理财方案。那么，在为家庭添置保障时，谁最需要保障，将保费花在谁的身上最能规避风险带来的经济损失？下面和沃保网小编看几个案例，一起寻找答案吧！案例一收入低定期寿险最划算保险对于低收入家庭来说往往是雪中送炭却又无可奈何，一方面生活在城市中的低收入者积蓄有限，一旦破财，生活将难以持续；

　 案例二

　　家庭中，最先考虑谁最需要保障

　　张先生自己开一家公司，月收入1万多元，妻子在民营企业上班，每月收入4000多元，夫妇二人都30多岁且有一个2岁大的孩子，是个典型的“421家庭”(四个老人、夫妻俩、一个孩子)。夫妻二人每月支出都很大，房贷、养孩子、生活消费、月供、看父母等，除去这些开支，每月就剩下5000元左右，对于月收入共1万多元的家庭在郑州来看，只能算是一个中等水平。

　　因为工作关系，张先生为了业务经常开车出差，导致意外发生的几率较高，一旦遇到这样的风险，收入不但会中断，还要花费大量急用现金，甚至连累到家人的正常生活，所有的负债更是难以偿还。为此，张先生给自己办理了意外、重大疾病等保险。特点是重大疾病保险，保27种到32种重大疾病不等，保障额度大约在20万元。有病可以治病，无病到期本金退还，可以补充养老。

　　“现实生活中很多人往往不重视保障，总认为自己年轻，身体好，不可能有意外发生。其实风险对于每个人来讲都是公平的，我们不能预测它何时到来，提前做好防范工作才是硬道理。”张先生说。

　　专家分析

　　陈磊称，对中等收入群体来说，在选择购买保险时，以意外险、重大疾病保险为主，一旦拥有了保险，千万不要退保或不交续期保费，导致保单失效，利益受损。

　　他说，在所有风险中，最难以估料，靠自身努力也很难防范的就是意外风险了，各个年龄阶段的人都会受其影响。而家庭当中，要最先考虑谁最需要保障？毋庸置疑，家庭支柱是家庭保险的核心人士，应该对其投入最多的关注与保障。因为一旦顶梁柱发生风险事故，会对家庭经济造成最大的影响。而如果家庭成员收入相当，则可以以风险较大人士为主要投保对象。

　　在险种选择上可以将健康险、意外险等险种列为首选，一旦家庭经济支柱出现风险，即可通过保险理赔补充收入损失，避免家庭生活品质急剧下降的局面出现。最基本的人身意外伤害保险是对因意外事故引起的死亡、残疾作相应的赔付。保障的时间、地点范围是很广的，不论是上下班的时候，还是出门旅行，不论你在何处发生意外风险，只要符合意外险保障责任条款，都可以得到保险人的赔付。

　　一些经常出差、每年都有几次旅行计划的家庭，可以考虑将长期保障替代短期保障。选择1年期的意外保险总比每次出门前投保航意险、旅行险来得方便，价格也更加实惠。

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