收入需求决定保险方案买保险谨防俩误区

来源：沃保网编辑整理 2012-08-13 14:01:02

导读：在当今的时代，无论高收入群体还是中低收入群体都需要拥有一定的保险理念。在购买保险时可以根据自己的实际情况合理规划理财方案。那么，在为家庭添置保障时，谁最需要保障，将保费花在谁的身上最能规避风险带来的经济损失？下面和沃保网小编看几个案例，一起寻找答案吧！案例一收入低定期寿险最划算保险对于低收入家庭来说往往是雪中送炭却又无可奈何，一方面生活在城市中的低收入者积蓄有限，一旦破财，生活将难以持续；

导读：在当今的时代，无论高收入群体还是中低收入群体都需要拥有一定的保险理念。在购买保险时可以根据自己的实际情况合理规划理财方案。那么，在为家庭添置保障时，谁最需要保障，将保费花在谁的身上最能规避风险带来的经济损失？下面和沃保网小编看几个案例，一起寻找答案吧！

　　案例一

　　收入低定期寿险最划算

　　保险对于低收入家庭来说往往是雪中送炭却又无可奈何，一方面生活在城市中的低收入者积蓄有限，一旦破财，生活将难以持续；另一方面，生活在农村里的低收入者经常存在“一月就挣两三千，哪还有钱买保险”的观念，对是否买保险，买什么保险并不关心。

　　刘先生是某县城企业的一名普通职工，今年30岁，妻子今年27岁，正在上幼儿园的孩子3岁，家庭年收入3.6万。夫妇二人都有社保，并且拥有一套80平方米的旧房子。夫妇二人都把自己的孩子看成掌上明珠，而孩子也是刘家三代唯一的一个男孩儿。夫妇二人都很年轻，为了能保障孩子的健康成长。刘先生想给孩子买份寿险，但又不想负担过重。从市场上来看，可供刘先生选择的主要有定期寿险、终身寿险、两全寿险。刘先生经过比较发现，只提供定期身故保障、没有储蓄功能的定期寿险最经济。

　　鉴于家庭条件，刘先生和妻子商定后就给孩子买了一个分红型的终身寿险。保额为10万元，年付保险费1360元，分20年交清。此外又附加一个提前给付重大疾病保险，保额同样为10万元，年保费500元，分20年交清，加上终身寿险年保费一共1860元。这样一来，保费低廉，保障也较高。虽然这份计划在利益上没有其他返还型的保险那么耀眼，但却最能体现保险最重要的功能——保障。

　　专家分析

　　从事30多年保险行业的培训部负责人陈磊讲，由于两人在保费上的支出不多，如果选择返还型的少儿险，在返还方面会略显不足。所以倒不如买一种最简单的两全保险(又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险)。

　　陈磊称，买保险一般都是从保障开始买起的。对于即将购买保险的低收入者来说，保险可以为家庭撑起一把保护伞，在家庭遭遇不幸时，不至于面临灭顶之灾而导致家庭解散。即使没有出现意外，同样也能通过保险为自己的家庭建立一份资产，积累一笔财富。

　　他建议，0至6岁这个年龄段最容易生病、发生一些小小的意外，给孩子准备一份医疗保险是非常有必要的。万一孩子生病了，高额医疗费用将成为家庭的沉重负担，因此可以选择健康险分担孩子的医疗费支出。另外，7至12岁的孩子应该以教育基金、医疗保障为主。少儿险中还有一类产品是教育储备险，通常称之为教育金，此类保险主要解决孩子未来上学的学费问题。

　　适合孩子的保险很多，大病险也有纯保障的，也有带分红和返款的；教育金有保障到25周岁的，也有保障到75周岁的理财产品，都很不错！可以组合搭配一下购买，具体还是看个人经济能力来定了！

　　而父母其实是子女最大的保险，倘若发生意外，只有保险才能代替自己继续呵护可爱的孩子，所以在给宝宝买保险之前，最好先给自己买保险。

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