“准妈妈”该怎样买保险呢？

   孕后：投保母婴保险

　　对于已怀孕的“准妈妈”们来说，怀孕后选择母婴保险的范围比较有限，如果有保障需求，可以考虑专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴保险。

    一般情况下， “准妈妈”该怎样买保险呢？太平人寿吉林分公司有关人士表示，保险首先应该涵盖母婴人身意外和意外伤害险。怀孕期的妇女由于行动能力有所下降，行动的风险也就高了起来。这个阶段，如果出现意外，母亲和胎儿都可能受到不可挽回的损失。另外，还要关注意外伤害的医疗保障部分。其次，购买孕期保险一定要注意对新生儿先天性疾病的保障部分。

    一般情况下，对于已经怀孕的女性，可以投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险，20周岁至40周岁且怀孕未满28周的孕妇均可投保。这类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。

　　与女性险相比，母婴保险的最大好处在于保险期间可通过双方约定，通常是从收到保费的次日开始保障，直至产后的七天或十五天，除极个别险种外，一般不存在“等待期”这个“保障时间盲点”问题，保障期间可以说是为妊娠期女性度身定做的。而且母婴保险是短期、设计较简单的险种，保费支出方面比长期的、条款设计较复杂的女性险要低得多。

   为孕妇和新生儿提供保障的保险主要有两种：一种是附加母婴险；另一种则是专门的母婴险。附加母婴险通常在女性投保了长期健康险或者寿险后才能投保。这类产品的保险期限和交费期限比较长，对于妊娠期疾病、新生儿先天性疾病等提供保障。而专门的母婴险可以单独投保，孕妇通常作为第一被保险人，新生儿作为第二被保险人。专门母婴险保费一般为一次性缴清，保险责任与附加母婴险近似。需要注意的是，由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，保险公司会对准妈妈们进行严格的体检，并和保健医院取得联系，了解其健康情况后才准予投保。如果选择这类保险，最好在妊娠以前就投保，否则在妊娠两个月后保险公司一般会拒保。

　　需要注意的是，据记者了解各家保险公司的产品对于观察期、投保条件、免除责任，以及投保期限都有不同的规定。如：太平人寿的安宝孕妇意外伤害保险，投保人为20到40周岁、怀孕未满28周的孕妇，而太平洋人寿的母婴安顺人身意外伤害保险，要求投保人为怀孕12周后本身和胎儿均正常的孕妇。

　　此外，不同产品对于母婴险的具体保险责任上差别也较大，比如新生儿的先天性疾病一般采取列举方式，因此即便是先天性疾病也未必完全符合其赔付条件。所以在投保时，应根据准妈妈身体状况、家族病史等选择险种。

　　另外，随着女性生育年龄的推迟，“晚育妈妈”的队伍正在壮大。一些临床医学病例证明，35岁以后，无论是产妇自身还是其诞下的新生儿罹患疾病的概率都显著增加。保险专家建议，晚育妈妈在意外险的基础上，可以适当增加医疗保障，如关注重大疾病险。

• 1
• 2
• 3