理财案例：准新人的买房和投资计划

　　邱小姐家庭的收支和资产负债情况，主要有以下特点：

　　家庭资产结构不合理邱小姐家庭有2万元的活期及现金和50万元定期存款，家庭资产结构单一，未做其他金融投资，这是邱小姐出于保本稳健投资的需要，建议邱小姐选择流动性高且低风险的投资工具，来提高资金的投资收益。

　　家庭风险保障不完善邱小姐和未婚夫的保险保障都来自单位的团体保险，保险主要以意外险和住院医疗险为主，成立新家庭后，补充一些商业保险，做个全面的保障。

　　资产配置相关建议

　　邱小姐提出的生活安排主要有以下的目标：一、购置房产；二、合理投资，提高资产收益；三、完善家庭保障。根据邱小姐目前的财务状况和理财目标，有以下资产配置建议：

　　邱小姐考虑究竟是买一套小一些的房产并租一套，还是买套大些的房产为好。

　　邱小姐目前的资产52万元，如果按照首套房的政策，首付款最低30%，可以购置的房产价格约在160万~170万元左右，因为购房同时还会有一些税费支出。除此之外，邱小姐还需要考虑准备装修资金、购置家具家电和婚宴所需资金从哪个途径获得。

　　如果邱小姐他们可以通过父母资助等其他途径，获得一定的首付款资金和装修资金，比如父母处赞助或暂时先借款20万元，使得首付款总额达到72万元左右，那么可以考虑购买230万元总价附近的房子。如果父母给予的“赞助款”在10万元左右，那么可以购买的房子总价预算可打量在200万元附近。

　　所以实际上等于说，以邱小姐小两口现在的资产状况而言，如果全凭他们自身的力量，无其他方面的资金资助，建议他们将预期降低，购买面积小一些的房产，以后经济条件满足时，再换更大一些的房子。

　　购房后，邱小姐和未婚夫的公积金账户，每月可以用来还款5000元，届时未婚夫2500元的租房费用可以节省下来，每月总还款金额控制在1万元以内是合理的，约占用家庭可支配收入的50%。剩余的可支配收入还可用来投资，提高资产收益率。

　　至于如果购置了面积小一点的房产后，是否再租一套房子接男方父母来住？从现金流的角度来测算，问题不会太大，尚在可接受范围内，只是需要压缩一下其它生活类开支，显得稍微紧张一些。影响这一决策是否执行，经济是一方面的主要考量，更关键的其实是家庭关系、家庭各方的心态等，包括老人从外地来到上海后是否能适应较为孤单的生活圈子等。我们认为，没有必要纯粹为了把老人接过来而接过来，要综合考虑各方面的情感需求，并结合实际的经济实力。毕竟，年轻人在上海打拼也不容易。

　　邱小姐的公司已经为她投保了意外险和意外住院医疗保险，邱小姐婚后，可以选择针对女性的健康保险作为补充，同时先生可以增加意外保险，防患于未然。

• 1
• 2
• 3
• 4