理财案例：准新人的买房和投资计划

  邱小姐和未婚夫是大学毕业后在工作中相识的，邱小姐1984年出生，家住上海，未婚夫比她大4岁，属于“新上海人”，在上海租房住。两人虽然不在同一家单位工作，但有着经常的业务往来。目前已经进入谈婚论嫁并讨论合力买房的阶段。

    邱小姐的工作与金融关系密切，而未婚夫从事IT行业。邱小姐的税后月收入在5000元左右，未婚夫税后月收入10000元。

　　“我们平时都挺节俭的，开支除了他每月的房租外，别的几乎没有。”邱小姐介绍，为了工作方便，未婚夫在单位附近租了一套一室一厅的房子，地处浦东张江，每月房租2500元，伙食费大约1000元，其他成本大约700元。而她则与父母同住，生活成本较低，只需每月补贴800元家用即可。因为工作比较忙碌，两人约会的次数比较少，开支也不多，约会开销每月合计在1000元以内。这样算来，两人目前阶段每月的结余可以达到9000元。

　　“我未婚夫的单位效益不错，年终奖金有3万元，我的年终奖金也有2万元。”邱小姐说，每年的年终奖金也是两人收入的一大来源，除去未婚夫过年回家，两人偶尔去短途旅游、节日购物等开销约1万元，年度性结余还是不少的。

　　买房还是“差口气”

　　不过，说到购房的首付、装修，他们仍然觉得存款不够。“现在，我们两个人的存款差不多一共有50万元了，不过要想买套好点的房子，还是‘差口气’。”

　　邱小姐说，因为未婚夫的父母不在上海，考虑到他们以后可能会来上海居住，未婚夫想买1套100平方米左右的2室户，再为父母租一套1室户的房子。不过对于这一计划，邱小姐有些反对，“我们两人的住房公积金比较多，公积金部分每月可以还款5000元，所以买房还贷的压力还不算太大，但是如果要再租一套房子，手头就会很紧张了。”她希望可以直接购买一套三房的房子，并把每月房屋商业贷款还款额控制在1万元以内。

　　为了离未婚夫工作单位近些，他们想把房子买在浦东地区，算来算去首付及装修部分至少需要70万元，“我比较喜欢的一套120平方米的房子要250万元，还有一套100平方米的要180万元。”邱小姐说，他们希望今后几个月房价可以跌一些，一是存款会随着收入而增加，二是减少首付的压力。盼理财师能为他们的购房计划出出点子，到底是买一租一比较好，还是买套大些的更好呢。

　　目前暂无投资计划

　　邱小姐说，他们目前的首要目标是筹钱支付首付，因此只要有收入结余，都存在银行不做其他投资。“我们害怕万一股票、基金亏损，首付反而不足了，所以想买房后再开始投资。”邱小姐希望理财师可以根据他们的收入情况，大概的房贷还款情况，算算今后可以用于投资的金额有多少，为他们制定一套比较合理的投资方案。

　　此外，在保险方面，邱小姐的单位为员工投保了团体意外险，附加意外住院医疗保险，而未婚夫的单位则投保了团体住院医疗保险。邱小姐想咨询理财师，婚后两人的保险保障是否需要增加，保额定在多少比较合理。
 

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