一个普通女人的投保理财经

　  一个普通上海女人的理财经

　　早在月工资收入只有36元和43元的年代，章欣华和先生沈建国就有能力花10元钱去国际饭店观景窗边吃西餐，现在更是在漂亮的新式公寓里过上了小康生活。一个是老师，一个是私企行政人员，这个普通的工薪家庭到底是怎么积累财富的？他们有什么胜出常人的理财经呢？

　　每日朝九晚五的生活，每个月按时领取有限的工资，子女基本独立，夫妻两还住在普通的老公房里，晚饭过后或看电视或找人打打麻将，这是目前很多50多岁的上海工薪阶层市民的生活状态。

　　然而同样是50多岁的章欣华和沈建国夫妇却过着更加舒适的生活。章女士现在一家私营企业从事行政经理工作，沈先生是上海一个中等学校的营养师，女儿沈艳即将大学毕业。从上世纪90年代的两三百元工资，到现在的3000多元月收入，他们两人和其他许许多多的普通双职工一样，经历了工资的改革历程。但和别人稍稍不同的是，在上世纪70年代末、80年代初月工资只有三四十元的时候，夫妻俩就有能力每两个月花10元钱去国际饭店观景窗边吃顿西餐，或隔几个月去新亚饭店吃烤鸡，过过浪漫的两人世界。到了2003年，他们买下位于白兰路的漂亮公寓，精心装修完毕后喜迁新居，告别了居住多年的老公房。

　　现在，章欣华和沈建国在新房里住得乐悠悠。女儿也即将从上海财经大学毕业，不再需要他们操心。闲暇时，章欣华在家看看书报、打打毛衣，沈建国则喝喝茶，摆弄摆弄他们家一盆又一盆的兰花，享受着和“花中君子”无声交流带来的快乐。去年国庆期间，他们集合几个亲戚朋友家庭，组团去海南玩了一趟。今年春节，他们打算出钱让父母去海南过两个月的“老年康乐游”。

　　“最近我先后去了崇明和昆山考察当地的房产市场，准备再买一套公寓或别墅，以便将来养老之用。”章欣华和记者畅谈着她的养老规划。

　　一个工作普通、收入普通的工薪家庭，是如何摆脱常人的平庸生活状态，过上这种乐滋滋的小康生活的呢？在家庭理财和生活规划中，他们是否有些“棋高一招”的巧妙手法？

　　近日，记者有幸两次登门拜访了章欣华一家，和他们一起畅谈普通上海人家的理财经。

　  换了新房还没变“负翁”

　　典雅大方的客厅，欧式复古风格的主卧室，浓郁书香气的书房，简洁大方的厨房，联体式的卫浴设备，清新怡人的君子兰，还有一些可爱的瓷砖、画等小物品的装饰，这就是章欣华和沈建国目前居住的套间。

　　这套位于白兰路的新式公寓，建筑面积有113平方米，是在2003年6月购买的次新二手房，当时单价为每平方米6000多元，总价70余万元，现在这边的房价已经涨到18000元/平方米了。

　　“以前，我们住在虹桥路上，是两室户的老公房。我们住大房间，女儿住小房间，但她那间还得兼作客厅。现在好了，我们两个人一个主卧室，她一个人两个房间——书房和小卧室都是她的。宽敞多，住起来也惬意了许多。”章妈妈看着女儿笑谈着。

　　“其实，当时我们是有能力全额付款的，但考虑到这套房子本来是租给企业办公用的，我们住进来后需要重新装修，装修预算10万元，加上还想留点钱再找适当的机会投资，我们最后还是向银行借了一点钱，但不多，只有5万元，虽然有一点借款，但我们家现在的总资产还是正的。”章欣华介绍说。

　　听到章妈妈对当时借款原因的解释，更是让人感觉到她很有理财头脑，因为年逾五旬的她懂得“合理负债”这一“先进理念”。这样一来，他们家可用于投资和派其他用途的流动资产就多了。

　　和目前许多年轻人购房后成“百万负翁”不同的是，章欣华一家购买新房后，并没有陷入财务危机中，每月640元的按揭还款额并不会影响他们的生活质量。

　  投资小户型房产本钱翻一番

　　章妈妈还介绍说，考虑到买房后要重新装修，他们在2003年11月把老工房卖掉了，也就是买新房差不多半年之后，因此出售老工房的钱并没有纳入新房购屋款中，而是留了下来。怪不得章妈妈可以开心地计划着去崇明或昆山买房养老。

　　那么，他们之前怎么有能力花上60余万元钱买下白兰路这套房子，并进行全装修呢？原来，2002年初的时候，他们曾花十几万元投资了一套小户型房子，2003年初转手后净赚了18万元，差不多是1年就获得了100%的收益！加上平常的一些积累，他们就有了换房的能力。

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