给家庭经济支柱推荐的保险组合

来源：沃保网编辑整理 2010-08-26 16:08:30

导读：客户资料丈夫申先生，29周岁，项目经理，年薪二十万，无社保。职业原因经常出差，关注此类的意外保险。妻子林女士，28周岁，家庭主妇，无社保。尤为关注丈夫的身体健康和意外保险。女儿2岁，上有商业保险。财务状况：房、车均有，房贷30万；全家均无社保，除孩子有商业保险外，夫妻二人均无任何保险。夫妻二人父母均在老家，目前暂无需太大花销。孩子快上幼儿园了，家庭开支也将增大。客户需求分析

1、重大疾病保险：(1)我为申先生推荐的重疾保险对于大病方面的保障相当全面。从每两年的体检津贴到非危及生命恶性肿瘤的保障，到30种重大疾病的提前给付，其中还包括很多额外的给付，涵盖了生、老、病、故、残的全面保障。(2)由于申先生为家庭经济支柱，又考虑到保费，因此在选择十万保额的基础上附加了十万的重大疾病保险，这样申先生可以拥有二十万的重疾保障。附加险属于消费险，保费便宜。从客户角度考虑充分实现了“保障利益最大化” 。(3)我为其推荐的这款大病险到70岁若仍然健康，可返还一半保额作为养老补充，可有质量地安享晚年生活。(4)这款保险还带有分红，有效抵御通货膨胀，可以保值增值，无论从财务上还是在保障上都可以安全无忧。(5)主险保障期至99周岁，可谓一辈子的重疾保障。

2、合理的险种组合，“混搭”使客户更划算。我为申先生推荐的保障包括了两份寿险保障和两份意外险保障，这样的险种组合使保障更为全面。另外在主险中还附加了一些合理的必须的保障，附加险虽然是消费型的，但是保费便宜，可使客户在可以接受的保费范围内拥有更高额的保障，这样的“混搭”让客户拥有了更全面、更高额的保障。

3、意外保险：除意外伤害保险外，考虑到申先生经常出差和开私家车，另推荐了保费很低保额特高的交通意外保险。均可续保至65周岁，让妻子和孩子在家也能拥有踏实的“安全感”。

申先生的保费支出只占家庭年收入的7%不到，加上孩子的保险，二者总保费占总收入的10%不到，为将来妻子的保障、夫妻养老保障及双方父母的赡养留下了充足的财务预算。

具体保障计划

单位：元

被保险人	产品名称	基本保额		具体保障	保障简述
申先生	中意“福享金生”返本型储蓄分红年金保险	6，000		年金返还(门诊津贴)	30岁至79岁每两年领取：1800元×25次=45，000元；若放在公司累计生息，为复利，至80岁共计领取106，120元。
				满期金	80岁一次退还已缴主险保费：74,136元，同现金价值相等。
		10万		定期寿险(B款)-保至65周岁	若被保险人身故，给付10万元身故金；若60岁前全残，两年内分三次给付10万元。
		200		住院津贴	若被保险人住院，每次从第三天起每天赔付200元，一年内最高赔付180天，至80岁累计最高赔付540天(与社保不冲突)。
		400		重症监护津贴	被保险人入住重症监护病房，赔付400元/天。每年给付天数最高可达30天(与社保不冲突)。
		2万		重大手术津贴	若发生18种重大手术，一次性赔付20，000元/项。
		全残豁免保费			被保险人18--60岁期间，若不幸发生合同约定的全残，可豁免此项保险费。
		身故保障			赔付现金价值与所交保费较大值。
		意外身故保险金			60岁前因意外身故，公司额外给付10.8万元。
		分红			根据公司的经营状况每年领取红利，有效抵御通货膨胀(近几年，公司的实际分红均高于我们回报演示表中的高等红利)。
申先生	中意“年年安康”重大疾病保险(两全保险分红型)	10万		重大疾病提前给付(附加10万重疾B)	30种重大疾病一经确诊，立即获赔20万。(70周岁前20万；71—80周岁15万；81周岁—99周岁5万)
				身故保障	70岁前身故给付10万元，70岁后身故给付5万元
				残废保障	两年内分3次给付10万元
				体检津贴	每两年给付500元的体检金，直至99岁(共给付17，500元)。也可累积生息(加安康礼金、满期金，累积生息至99岁共226,333元)
				自主生活能力丧失护理辅助	如丧失6种自主生活能力中的三种或以上，即额外给付护理辅助金2万元。
				非危及生命的恶性肿瘤保障	如罹患非危及生命的恶性肿瘤，额外给付2万元。
				安康礼金(养老补充)	如健康生存至70周岁，可获5万元的安康礼金，作为养老补充。
				满期金	99岁时可获贺寿金5万元。
				全残豁免	如不幸全残，免交余下所交保险费。
				分红	根据公司的经营状况每年领取红利，有效抵御通货膨胀(近几年，公司的实际分红均高于我们回报演示表中的高等红利)。
申先生	中意乐无忧意外伤害保险	30万	抚恤金		身故抚恤金3000元(无论任何原因)
			意外身故、烧伤、残疾		意外身故、残疾或烧伤最高赔付30万元
		8千	意外医药补偿		因意外就医，每次在8千元内实报实销
		续保奖励			每年增值，最多可达39万元
	一路相伴交通意外保险	20万	包括道路交通工具(含自驾车)、列车、轮船
		80万	民航班机
缴费期： 20年年缴保费：13,300元