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瑞众大富翁(国盛一号)测评:分红型增额寿值不值得买?

来源:沃保网编辑整理   2026-01-05 14:26:06
导读: 增额寿选分红型还是纯保障型?瑞众人寿旗下的大富翁(国盛一号)作为热门分红型增额寿,凭借国有背景、保额复利增长和灵活领取,吸引了不少关注。

瑞众大富翁(国盛一号)的核心亮点是国有背景 + 快速回本 + 灵活领取,分红机制为收益增添了潜力,适合作为长期资产配置的选择。

一、产品核心信息:投保宽松,门槛极低

瑞众人寿是国有制全国性保险公司,注册资本 565 亿元,2024 年总保费 2368 亿元,投资实力雄厚,安全性有保障。这款产品的投保规则十分友好:

投保年龄覆盖广,出生满 28 日至 64 周岁(男)/67 周岁(女)均可投保,高龄人群也能轻松上车;

缴费方式灵活,支持趸交(一次性缴清)和 3 年、5 年、6 年、9 年、10 年期交,趸交最低 1 万元,期交最低 3000 元,普通家庭也能承担;

保障终身,等待期 90 天,犹豫期 10 天,责任免除仅 7 条,比同类产品更宽松,投保后有充足时间考虑是否退保。

瑞众大富翁(国盛一号)测评:分红型增额寿值不值得买?

二、核心优势实测:收益 + 保障双在线

保额复利增长,现金价值攀升快。从第二个保单年度起,有效保险金额每年按 1.75% 复利递增,红利保额同步增长。现金价值表现亮眼,趸交或 3 年交的保单,第 4 年含红利总现金价值就能超过总保费;5 年交保单第 5 年回本,10 年交保单第 9 年回本,回本速度在分红型增额寿中处于上游水平。

身故保障扎实,赔付比例高。18 岁前或交费期满前,身故保险金取现金价值和已交保费 × 对应比例的较大值,再加上红利对应的现价;18 岁后且交费期满,在三者中取大后叠加红利保障。赔付比例按年龄划分:18-40 周岁赔 160% 已交保费,41-60 周岁赔 140%,61 周岁及以上赔 120%,能充分覆盖家庭责任期风险。

红利双保障,收益潜力足。红利来源于死差、利差等可分配盈余,分为年度红利和终了红利,以增额红利形式累积,让保额和现金价值持续增值。需注意,分红部分不保证,实际收益取决于保险公司经营情况,但国有背景的稳健运营能为红利实现率提供一定支撑。

资金灵活度高,用途多元。支持保单贷款,最高可贷保单现金价值的 80%,应对短期资金周转;还能减保,每年减保额度不超过合同生效时基本保险金额的 20%,可用于子女教育、养老补充、旅游等多种需求,兼顾长期储蓄和灵活支取。

三、案例演示:收益到底有多少?

以 0 岁男宝趸交 100 万为例,看看不同阶段的收益表现:

18 岁成年时,保证现金价值 125.7 万,含分红后可达 157 万,可减保用于大学学费、创业启动金;

30 岁时,含分红现金价值约 224 万,是已交保费的 2.24 倍,可灵活支取用于家庭开支或旅游;

65 岁养老时,保证现金价值 283.8 万,含分红后高达 637.3 万,每年可领取固定金额补充养老金,提升晚年生活质量;

100 岁时,含分红现金价值可达 1936.3 万,是已交保费的 23.6 倍,可作为财富传承给下一代。

四、适配人群 & 注意事项

适配人群:适合有长期储蓄、教育金规划、养老补充或财富传承需求的人群;看重国有保险公司安全性,能接受分红浮动,追求稳健增值的朋友可重点考虑。

注意事项:分红是浮动收益,不保证能拿到,投保时需理性看待预期收益;减保有比例限制,若需大额资金支取,需提前规划;等待期内非意外身故仅退已交保费,无红利补偿,需注意投保时机。

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