保险为什么这么坑？到底有没有靠谱的保险？

1、保险行业基本都是靠发展下线。保险公司疯狂招人，不是招员工，实际是招客户。借着招员工的名义，把人骗过去，就不停的培训，实际是洗脑，把你洗一通后，自己为自己买一份，也就让招你的人拿到佣金，保险公司也就能赚钱

2、保险基本都是要持证上岗，而现在保险公司招人都不看，只要你卖出去就行，招的人是代理人，不是员工，没有劳务合同，有什么事可以直接推给代理人

3、保险公司机制一般为销售升钻或者升级，也就是相当于拿正牌做“传销”，走了一个擦边球，都是不停发展下线。招的经纪人所销售的合同都是挂在有牌照的人签的，因为没从业证是不怎么合规合法的

4、保险代理人他们是没底薪的，那个叫补贴，新人前三个月出险，补贴：佣金＝1:1，佣金比例60％，也就是一份1万保费一年的保险，就能拿到6000+6000，第二年客户续费就是12％，1200，第四个月开始出险，佣金，补贴都下降，佣金为30％，补贴按基本要求开始，每等级递增

有人问保险公司怎么赚钱，按市场统计，5-10年违约的概率十分高，也就是说第一年保费，保险公司全给了卖保险的，第二年开始就疯狂获利，违约的保险公司更舒服，没责任，还把保费吃了。

下面再来谈谈所谓的好保险

1、分红类的保险，都可以这样去看，去算

一开始说就是每年交多少，交多少年，10年后多少钱，20年后又多少，30年后又多少，越长时间那个钱就越多。其实这是第一点骗局，那个其实是账号价值，一般是按目标利率，年化5％去复利。保费×（1+5％）∧n，这样算下去，当然厉害啦

一般代理人跟你说，多少年拿多少，都是按你保费全交完了开始算，一般你交费那20年不算利息，压到交完费后那部分，算下来就虚高了，可以自行思考，我说的对不对。真正按货币的时间价值计算，一般就是接近2％，一般为1.96％-2.5％之间

2、重疾，寿险类的

都是条款超多，基本很多人都没看完，代理人也不跟你讲，可能他们也不懂，都是被忽悠，所以有时候也不能怪朋友，他们也不懂，也被忽悠，然后忽悠你。经常说的就是出事什么都陪，出事找他就可以，其实很多都陪不了，出事也不能找他，那是找理赔部，都不关他的事。很多你认为没事，医生认为没事的，保险就认为有，就不赔，叫做保险医学跟临床医学不一样，临床医学说没问题，但保险就觉得有问题，搞得很多人该告知的没告知，理赔的时候别人就说你们骗保。最简单的就是甲状腺结节，有些保险是不能买的，买了也赔不了

建议，市面上并没有所谓的理想类的保险，精算师的精算，你们觉得能搞得过他们吗？如果真的怕自己意外，先去咨询专业人士吧！