重疾险十大问题解惑，助你挑到更适合的产品!

1、保额买多少?

保险就是买保额。

一场大病，治疗+康复周期常要3-5年，在此期间医疗花费不说，再加上康复费、护理费、误工损失，花钱如流水，整个家庭急需一笔钱渡过难关。

所以在配置重疾险时，要优先保障眼前的保额足够大，起码要能覆盖患病期间的生活开支。

建议成人一般50万，少儿80万。

2、保障期限选多久?

保障期限建议保终身，投资理财能力较强或是家庭预算有限的可以选择保定期，但是不建议低于70岁。

原因有二：

1)如果保障期更短，就可能没有覆盖主要的重疾发病时间。

55-70岁正是重疾发病率大幅提升的时间，建议此时需要重疾险保障。

2)70岁，意味着家庭责任的终结。

说句不好听的，在此以后，生病对家庭的影响较小，所以可以把70岁当作界限，保到70岁。当然预算充足的情况下，更建议保到终身。

3、重疾保障病种数选多少?

事实上，保监会早在2007年就统一定义了25种高发重疾。

这25重疾，已经覆盖了95%的高发疾病。现在保险公司动辄保100多种的重疾，其实只是产品宣传的噱头，增加了上百种病，实际可能只增加了1%的保障。

无论选25种，50种，还是100种，对重疾险性价比不会产生实质影响。目前市场上的重疾险大多都是保80-100种大病，买重疾险，重疾数量不用纠结。

4、多次赔付重要吗?

客观的说，目前多次赔付是近几年新兴的保险品种，尚缺乏准确成熟的理赔数据支撑。随着医疗技术进步，多次赔付的现实需求会越来越高，所以多次赔付这项责任有必要。

5、身故责任要不要加?

带身故责任的重疾险相当于加了半份寿险。换句话说，得病赔;没病的话，死也赔。

一般建议重疾险和寿险分开来买。

因为，重疾险的身故责任保额，只能跟着重疾保额走：50万的重疾保额，只能赔50万的身故。对于城市有房贷车贷的投保人，保额可能不够。这样的情况不如单独买一份寿险。

而如果50万寿险保额足够，房贷压力不大，则可以考虑不单独买寿险，买带死亡责任的重疾险，可以省一些钱。

6、轻症/中症是否附加?

轻症/中症责任建议一定要加上，轻症/中症保的病，大多都是重疾的前兆。

一旦得了常见轻症，再得重疾几率就是正常人的7到8倍。

再加上，轻症的发病率高，治疗费用加上后期康复，通常也需要十万左右一笔不小的经济开支。而且从价格上看，附加轻症只需要多掏25%左右的钱，增加的保费不高，却很实用。

7、等待期、投保人豁免等责任是否必要?

这几项责任其实无关紧要。

举个例子，买90天的等待期只比买180天的等待期的产品贵了几块钱;而附加投保人豁免，每年也只需要多交三十块的钱。

说到底，这些责任发生的概率非常非常的低，都是重疾定价最最末端的影响因子，有没有它们其实对重疾的实际性价比几乎不产生任何影响。

这几项责任如果价格便宜，则可以附加上。如果价格巨贵，则属于大坑，坚决远离。

8、缴费期限怎么选?

缴费期限拉的越长越好。

只要让30年交的，绝对不20年交，30年往往要比20年交每年少交20%的钱，尤其对预算有限的人，是个不错的减轻眼前缴费压力的好方法。

9、选买大保险公司还是小保险公司?

其实大小保险公司的差异不大。中国保险公司必须接受保监会偿付能力的监管，简单粗暴的说，保险公司几乎无法“破产”。而理赔和服务保险公司的差异也没那么大，都是成熟的业务，标准化流程，各家没有质的差异。(具体可以参考：肆大财子：小保险公司的产品那么便宜，靠谱吗?)

总体上说，保险是比较同质化的产品，买哪家都大差不差。

10、如何通过健康告知?

切记：无论任何情况，都要如实告知，不管是线下还是线上智能核保。

具体如实到哪个程度：不问不说，问了如实答。如果自己根本不知道自己患病，也不需告知，将来也不耽误理赔。