老年人如何依靠保险来理财 实现老有所养老有所乐

案例3：想把旅游资金“理”出来

基本情况：

张女士，南宁人，两年前退休在家。老伴也已退休，老两口每月有固定的退休金，每月儿女们也孝敬一些。老两口身体都很好，有个头痛脑热的，医保也都解决了。目前手头有30多万元存款，都存在银行吃利息。

理财目标：

张女士说，自己年轻的时候就喜欢旅游，但因为工作忙，玩过的地方并不多。如今退休了，想趁着身体好，腿脚还方便，和老伴多去外面走走，既能开开眼界，对身体也有好处。但出门就要花钱，老两口手头也不宽裕，儿女们虽说可以帮出一些，但他们不想增加儿女的负担，因此她萌生了通过理财“理”出旅游资金的想法。

张女士说，手头的30多万元存款，如果每年能有8%～10%的收益，每年就有3万元左右的进账，够老两口玩几个地方了。她想请问理财师，她的这个想法可行么?

沃保专家建议：

从老年人的心理承受能力和抗风险能力相对较弱的情况来说，投资理财应充分重视理财标的资产安全性。

张女士每月有固定的退休金，手头有30多万元存款，身体状况良好，建议留出家庭月支出的3～6倍作为意外和日常储备，这部分资金可购买货币市场基金，安全性高，流动性强，收益率目前约在3%左右;其余的大部分资金建议购买安全、稳健的理财产品，这样可以大大降低收益的不确定性，在本金安全的前提下，才能更好地规划自己的晚年生活。

从目前整个宏观经济形势和国家政策导向来看，存款利率处于一个相对较高水平，张女士可以选择办理中长期限的国债、定期和银行稳健型理财产品等，以锁定存款在未来一定时间里的高利率空间，如近期的五年期国债年利率6.15%，一年期银行稳健型理财产品6.1%等都是很好的选择。

老年人由于面临很多的不确定性风险，为防在有需要的时候能够从容不迫，短期存款产品也应配置，可选择分别办理一笔三个月和半年定期，当三个月期限的定期到期后，再办理半年期限定期存款，这样以后每三个月就会一笔存款到期，满足一定程度的流动性，同时又能享受到半年定期的利率。

老年人理财也要兼顾到一定的收益性，但也必须是在本金安全的前提下进行选择购买，如保本型基金和银行保本浮动型理财产品等，这部分资金的投资比例可在10%～20%之间。

对老年人来说，投资赚钱是第二位，健康才是第一位。张女士应做好生活规划，适当增加营养健康、外出旅游、健身运动等投入，保持良好的身体和健康状态，实际上也是一种“投资”，从而过上“最美不过夕阳红，温馨又从容”的幸福晚年。

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