几十年利率妥妥的4.025% 这种保险你会买吗？

来源：沃保网编辑整理 2015-11-18 10:14:44

导读：目前中国正处于降息通道，负利率已经是板上钉钉。未来利率水平有多高谁也说不准。如果现在有一款预定利率4.025%的保险产品摆在你面前，而且是保证几十年，甚至是一辈子都给你4.025%的利率哦，你会买吗？

保险公司凭啥能给你4.025%?

目前，预定利率能达到4.025%的保险产品都是长期的养老保险产品。保险产品通常是按照一定的年龄，或者终身来进行保障安排，这个周期可能是50年或者更长的时间。在一个很长的周期内，经济发展也是跌宕起伏的，但保险公司通过良好的资金安排和资金运用，可以制订或者安排一个在经济低迷时期看起来有竞争力的预定利率。郝演苏表示，预定利率的制定，依据的是保险公司对长期资金运用收益能力的判断，通常不会因为短期的利率波动而受到影响。这和银行存单不一样，银行的利率，它随着经济的运行，其自身调整应该很频繁，因此无法通过银行的产品来锁定一个超长期的投资收益。这种差异就是保险产品的优势，也就是长期确定性，因此保险产品才能够更好地用于人生规划。

另外，从投资标的看，险资的运用范围还是很广泛的。保险则通过资金运用，可以优先获得一些长周期的项目，比如高铁线的项目、重大的国家中长期的工程建设项目等，所以它有稳定的长期的收益。

前阵子保监会曾经公开过保险资金10余年来的投资收益率，平均年投资收益超过5%。因此，从长期看，保险公司还是有能力来给付这4.025%的预定利率的。

但是，凡事没有一定，保险公司也是市场化运作的单位，没人能保证他投资不会亏，但预定利率是写进合同里的，保险公司只能是自担利差这项损失。因此，投资人的收益率不会受到影响。这和分红险的分红不同，分红可以有、也可以没有，但预定利率是必须有的。

高预定利率保险你买还是不买?

不可否认，保险是居民理财的重要一项。作为普通民众，首先要做好流动性的安排，也就是日常的生活起居开支;更为重要的是要考虑未来的长远安排，这包括两个方面：一个是针对孩子的教育费用，我们都在追求教育的质量，无疑教育的费用是逐年走高的，另一个就是人到中年之后，应对长寿风险的安排。教育开支是不间断的，养老的开支也是不间断的，这样两种安排都要做好。

如果你有特定的需求，同时，没有更好的理财途径确保自己能长期跑赢4.025%、没有坚定的理财意志确保自己能风雨无阻地坚持理财不放松、没有产品能匹配自己几十年后的超长期的理财需求，那不妨考虑一下这类高预定利率保险产品，毕竟你锁定的是超长期的投资收益。

保险公司也是市场化机构，高预定利率不会是长期不变的政策。小编就已经得到消息，一家台资寿险保险公司正准备停售预定利率4.025%的保险产品。此前也有报道称，作为寿险行业老大，较早推出预定利率4.025%产品的中国人寿，也动了停售产品的心思。