中等收入家庭理财方案:保险规划需做好
来源:沃保网编辑整理
2014-04-21 11:10:39
导读:
刘先生夫妻看到国家政策允许生养二胎,想请理财师帮助规划一下,鉴于目前家庭状态能否抚养好两个孩子成长。有什么好的理财建议,让刘先生家庭人丁兴旺衣食无忧。
理财建议
(1)家庭资产中流动资金增加为8万元。目前现金3万元,从股票账户中撤资5万元,保留1万元账户存在,等待时机好时再考虑注资。现金继续存放卡中或家中,调整5万元存入货币基金,一来目前货币基金收益率居高不下,二来应急支取也很方便。
(2)投资性资产中先增加国债。目前国债投资9万元,要逐步增加到200万元,考虑银行存款保险制度出台因素,国债不属于银行破产不归还范畴,且国债是金边债券可以用于出国存款资质证明,可为未来孩子出国留学提前做好资金准备。
(3)投资性资产中基金存入增加到100万元,主要依据市场行情变化调整是指数型基金还是平衡型基金,鉴于目前货币基金收益不低并且稳健性能好,也适合目前刘先生家中底子薄的现状,将收入先存入货币基金较为稳妥。
(4)未来家中资产富裕时,可以关注股票市场是否有获利空间,增加注资50万元,定期存款增加上限为45万元。
(5)考虑到家庭成员保险保障问题,建议将每年投资性资产收益资金用来投保交纳保费。因为孩子保额有上限控制,且学校社会保险所交纳保费不多,也不会成为负担。夫妻二人尽管有五险一金,还应该增加重大疾病保险。全家人保费合计控制在5万元之内即可。
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