中等收入家庭理财方案：保险规划需做好

理财建议

（1）家庭资产中流动资金增加为8万元。目前现金3万元，从股票账户中撤资5万元，保留1万元账户存在，等待时机好时再考虑注资。现金继续存放卡中或家中，调整5万元存入货币基金，一来目前货币基金收益率居高不下，二来应急支取也很方便。

（2）投资性资产中先增加国债。目前国债投资9万元，要逐步增加到200万元，考虑银行存款保险制度出台因素，国债不属于银行破产不归还范畴，且国债是金边债券可以用于出国存款资质证明，可为未来孩子出国留学提前做好资金准备。

（3）投资性资产中基金存入增加到100万元，主要依据市场行情变化调整是指数型基金还是平衡型基金，鉴于目前货币基金收益不低并且稳健性能好，也适合目前刘先生家中底子薄的现状，将收入先存入货币基金较为稳妥。

（4）未来家中资产富裕时，可以关注股票市场是否有获利空间，增加注资50万元，定期存款增加上限为45万元。

（5）考虑到家庭成员保险保障问题，建议将每年投资性资产收益资金用来投保交纳保费。因为孩子保额有上限控制，且学校社会保险所交纳保费不多，也不会成为负担。夫妻二人尽管有五险一金，还应该增加重大疾病保险。全家人保费合计控制在5万元之内即可。

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