中等收入家庭巧理财妻子早退休做全职太太
基本情况：
覃女士，29岁，私营企业员工，月收入不足2000元。丈夫王先生，30岁，IT公司经理，年收入约10万元。女儿10个月。请有保姆，每月付薪水800元。
每月生活开销4000元左右。有住房一套，无须月供。有定期存款7万元，另有市值约3万元股票型基金。
王先生有五险一金，公司另补充医疗保险。覃女士有三险一金。无家庭负债。
覃女士打算做全职太太，她算了一下，自己离职后家庭月收入少了近2000元，但同时可以省掉请保姆的800元，因此实际只等于少了1000元。
覃女士希望理财师能提供一个长期理财计划，保证自己离职后家庭生活水平不至于下降太多。
理财师建议：
1。首先建议补充商业保险。由于是“单支柱”家庭，王先生个人的身体健康、工作顺利，是这个家庭最大的财富。因为，对于这样的家庭而言，首先要对家庭支柱做好人身意外和疾病方面的风险防范准备。这部分风险主要就是两块：因疾病或意外导致的身故或残疾。所以，保险规划的重点就在于：一旦发生上述风险，保险所能提供的赔偿要能够弥补未来收入的缺口，从而不致影响家人的生活。因此，不妨通过高额的意外险、定期寿险(或终身寿险)组合，来抵御意外和身故风险，这两项总保额相加应该至少要达到其年收入的5~10倍，也就是50万~100万元。同时可附加30万~50万元的重大疾病保险。其次需要考虑的是家庭任何一个成员的健康保障，覃女士也可给自己追加一份意外险。
2。对于目前才10个月的女儿来说，定期定额投资基金，或者定期不定额投资基金，应该是较为合适的教育金积累方式。因为教育金的积累是一项长期的任务，定投这类方式也是长期投资过程中才能见效。当然，即便同样是基金定投，不同的“投法”，也会有不太一样的效果。比如是定期定额，还是定期不定额，还是不定期不定额。对于覃女士而言，应该多向一些有经验的定投“高手”学习，再加上自己的亲身实践，真正把这一件关乎家庭资产保值增值、关于教育金储备目标顺利实现的家庭大事做好、做扎实，而不要让先生辛苦打拼的薪金收入随意被资本市场的下跌而吞噬。
3。目前家庭整体的投资方向很单一，只有股票基金。如何降低风险、获得较稳定的收益呢？可以选择稳健的银行理财产品和保本型基金，分别占全部投资金额的70%和20%。银行理财产品收益固定，目前年收益在6%左右。保本型基金一般2~3年一个保本期，在保本期内，实现保本又增值的目标。
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