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完整家庭财务规划 四项基本规划需备足
来源：沃保网编辑整理
2014-04-18 09:01:24
导读：
如果家庭财务低于安全水平，风险评级为高风险。一旦意外情况出现，可能会危急家庭的偿还能力。一个完整的家庭财务规划应该包含应急准备、长期保障、子女教育、退休养老4个基本规划。
子女教育规划二级标题
钱先生家庭有1岁的孩子，他们希望为其18岁准备100万元教育费用。钱先生和钱太太具备良好的理财意识，已经进行了一笔基金定投，目前账户市值1.9万元。将这笔资金作为教育基金的一部分，在不考虑通胀的情况下，钱先生可从现在开始每月将定投增加至2515元；如果考虑3%的通胀率，则需要将定投增加至4156元。
养老规划二级标题
按60岁退休来计算，钱先生还将继续工作32年；按55岁退休来计算，钱太太还将继续工作28年。由于钱太太先于钱先生退休，按钱太太的退休时间来计算储备养老金的时间。根据钱太太家庭目前每月的生活费用测算，假设通胀率为3%，在钱太太退休时需要准备240万元的养老金。如果其中的50%由社保满足，钱太太还可以通过每月定投1156元来储备120万元的养老金。
贷款偿还规划二级标题
做好上述规划后，钱先生每年的结余额有37749元，留存比例为14.63%。这部分资金可用来偿还贷款，偿还30万元父母贷款约需8年时间。相信随着钱先生和钱太太工作经验的进一步积累和职位的升迁，其收入也会水涨船高，偿还这部分贷款的时间将会缩短。
实施策略一级标题
(1)积累3个月的月结余资金6500元补足应急准备金4.85万元。将活期存款额控制在8500元，并将积累的4万元资金用于购买货币基金。
(2)可考虑将保障额度提高至80万元，钱太太可考虑将保障额度提高至50万元。一方面保障意外情况下未来5年的收入来源，另一方面覆盖房贷风险。
(3)每月定投4156元用于储备子女教育基金。
每月定投1156元用于储备养老基金。
(5)每年年底将结余的资金用来偿还父母提供的借款。
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