香港重疾险乱花迷眼 货比四家细看清门道

香港保险PK内地保险 优势明显

香港保险业监理处数据显示，2013年保险毛保费总额为2907亿港元，其中内地保单保费为149亿港元，较2012年增加50%，显示出内地人赴港投保的热情。而这一热情是来自于香港保险的明显优势。

香港保险有170多年历史，法治严格，监管透明，而内地保险公司只有30年历史。

此外，同等的保障额度，香港保费只有内地保费的60%至70%。

第三，在回报率上，香港的分红保单平均回报率为每年4%至5%，一般要高于国内的水平，这和香港保险投资范围更广有关。

第四，香港投保手续更为简便，一般人寿险在60万美元保额以上就不需要体检和提供财务证明，而内地保险公司往往需要提供体检结果和非常详细的财务证明文件。

第五，香港保险公司实行“严格核保、宽松理赔”理念，可以全球理赔，受益人无需亲自到香港索赔，内度保险则频频出现销售误导和理赔难问题，香港出现这一问题则比较少。

值得注意的是，目前人民币贬值打开了人民币双向变动通道，而香港保险可以通过美元或港币购买，可以成为分散投资风险的一环，目前也是布局的好时机。

购买香港保险之前最好上网或联系保险公司查询相关保险产品，同时到香港政府网站核实保险经纪公司和保险公司的资质。

购买时需要本人前往。赴港需要港澳通行证(包括过关证明，即入境纸)和身份证，同时提供居住地证明，可用煤气单、水费单等文件充当。如替配偶投保，需要提供结婚证或户口簿；为子女投保，需提供出生证。

购买保险时需要注意，首年保单是可以通过信用卡购买，而第二年开始保单是需要从在香港开立的银行卡中扣款，因此投保人还需要先去香港当地银行办理银行卡。

购买了香港的重疾险或健康险后，如在内地就医，由于境内外医疗判断标准存在差异，一旦香港方面不认同判定标准，就会出现赔付困难。投保时应看清保单中所认可的内地医院名录清单，以免影响理赔进度，最好选择三甲医院。

保险公司有专门的理赔部门，可以自行联系并根据要求提供资料。或者通过保险经纪人理赔，选择香港保险经纪人购买。保险经纪人实际上是第三方机构，在理赔时会站在投保人立场，为投保人争取更大利益。

理赔时最常发生的纠纷有两种，一是购买时已患有重大疾病，但投保人不知；二是这一疾病在买后两年内出现。按规定，除非虚假投保，投保2年后理赔无重大理由不能拒绝，因此保险公司对投保后头2年的理赔管理相对严格，也容易出现纠纷。

• 1
• 2
• 3