看美国人是如何养老的？

　　美国养老金的八大特色

　　特色一：养老金具有人寿保险功能

　　在美国，人工作10年到退休时就可以领取一定金额的养老金。美国养老金项目的设立，实际上是即要保障工薪族在退休后能有基本的收入，同时也要兼顾人在工作中受伤后无法工作时也能有收入，最后还要考虑一家之主如果过世，孤儿寡母没了收入来源，也不能让她们断了收入来源。

　　特色二：养老金通常随物价指数调涨

　　美国联邦政府发放的养老金额不是一成不变的，而是要随着物价的上涨而提高。政府这样做的目的是为了防止物价上涨后，退休者的收入如果不增长，在通货膨胀日趋严重的今天，就很容易转变成穷人。为了体现一些公平，政府发放的养老金有每个月最高额度限制，而且尽量提升低收入人群养老金的金额。

　　特色三：养老金涵盖九成以上工薪族

　　美国养老金基金主要来源于工薪族在工作期间缴纳的薪资税，因此只要是全职工作10年以上的人，在退休后就可以领取养老金。据统计，美国65岁以上的工薪族90%可以在退休后拿到养老金，约占美国老年人退休后总收入的40%。按照法律规定，每一个工作的人，只要工作到一定年限，退休后每个月都可以从联邦政府领取到养老金。

　　特色四：退休者的社安金金额不算高

　　美国中等收入的工薪族在退休后每个月所能领取的养老金平均金额在34个发达国家中排名第30位，不算垫底但是在底部。美国人退休后每月最低的养老金没有底线，一般在800美元左右，这主要看一个人工作时收入是多少。但美国养老金却有最高金额的限制，按照2013年的标准，退休人员从联邦政府领取的社安金最高金额为2533美元。从此点看，联邦政府负责的美国人养老金福利在金额上差距并不大，民众每个月可领到的社安金金额约在800美元至2500美元之间。

　　特色五：儿童也可以享受“养老金”

　　如果退休人员过世，家中的孩子也可以享受过世人员的养老金。按照统计，2011年，美国有600万18岁以下少年生活在靠领取养老金维生的家庭中，其中300万儿童可以直接从政府处领取到“养老金”。过世退休人员子女领取社安金的条件为：不超过18岁；18至19岁仍在高中读书者；18至22岁残障人士。如果退休人员要供养父母，而且供养花费的占到老人生活费用的一半以上，在这种情况下，退休人员如果过世，他的父母可以享受领取过世人员养老金的待遇。

　　特色六：1400万老人因领取社安金脱贫

　　2011年，美国65岁以上的退休老人中有1400万人因领取养老金而“脱贫”。2011年，在“穷人”当中，也就是年收入在政府贫困线标准以下的人群中有近44%的人是没有养老金收入，有养老金收入依然是穷人的人占整个穷人人群的比例为8.7%。所以说，美国实行的退休人员福利重点在于保证人到老年后的基本生活所需，而且是涵盖所有曾经全职工作过的退休人员。

　　特色七：社安金成为退休者主要收入

　　美国人退休后的收入来源是多样化的，人们可以继续工作赚外快，也可以出租房子搞补贴，至于401K和个人退休储蓄帐户上的钱，开始每年一点点领出来花也是名正言顺。不过对于很多美国退休者来说，政府发放的养老金却是他们地地道道过日子的主要经济支柱，要是没这钱，还真不知道日子怎么过。

　　特色八：社安金造福女性退休者

　　美国大部分女性的收入比男性低，加之很多女性因照顾儿女而成为全职妈妈，因而养老金对于退休女性而言更重要，也更有价值。在62岁以上退休者中，领取养老金的女性比例超过男性，占领取养老金人数的56%。而在85岁以上领取养老金的人中，女性占了67%。还有一种情况比较特殊，如果退休人员属于离婚，政府则规定只要原配偶的婚姻维持了10年，年龄在60岁以上或是50岁以上但属于残障人士，这名前配偶就有资格领取过世前配偶的养老金。前配偶没有收入、但需抚养孩子，前配偶离婚后在60岁前未再婚，符合这两项条件之一，前配偶也可以领取过世退休人员的养老金。

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