如何选择合适健康险？家庭首选重大疾病险

来源：沃保网编辑整理 2013-07-19 09:36:26

导读：【编者按】在选择健康险之前，首先要弄清自己已有的健康保障状况，进而分析出健康风险的缺口，并根据自身财务能力来选择适当的健康保险的保额，注意健康险的实用性，不要盲目追求高保额。另外，关于孩子的重大疾病险，保险专家建议考虑纯保障型的大病保险。据介绍，在美国2.47亿参加医疗保险的人群中，有71%的人选择了商业健康险，而政府的健康保险计划仅覆盖全部人口的13%。但在我国，很少有人能主动为自己或家人选择一

　　高龄产妇选女性健康险

　　目前，我国事业型女性的人数越来越多，高龄产妇的出现概率也逐渐增多。由于女性妊娠期的风险比正常人要高得多，目前保险公司对孕妇投保都有比较严格的要求。

　　一般怀孕25~28周后投保，保险公司不予受理，要求延期到产后8周才能受理。怀孕28周后，原则上不受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险，只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通险，且在投保时必须进行常规身体检查。

　　普通寿险和意外险一般都明确地将怀孕引起的各种事故和疾病列为除外责任（指保险人依照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围）。陈克允说，不过，现在很多保险公司都已经推出了能覆盖妊娠期疾病的女性健康险，降低女性生育期间的风险。但要注意，这类保险一般都有90天至180天，甚至更长的等待期，在等待期内发生保险范围内的事故，保险公司不予理赔。

　　还有些公司推出了附加女性保险或女性生育保险，同样存在“等待期”问题。比如太平人寿的附加女性生育疾病险就是要在合同生效10个月以后，才开始对怀孕期疾病提供保障。这样，在得知自己怀孕后再去买这个附加保险，可能要等孩子出生后才进入保障期，无法覆盖怀孕期间的意外和疾病。所以，对准备生孩子的女性来说，如果觉得在怀孕期间需要保险，最好在计划怀孕期间就去投保女性险，以使保障期涵盖妊娠期。

　　除了高端保险，女性生育保险多是一些吸引眼球的险种。在选购此类险种时，一方面要考虑经济因素，另一方面，消费者一定要认真阅读各家保险公司的保险条款，免得空欢喜一场。

　　老人可买险种多

　　保险界认定的老年人的年龄为50~65岁，一般商业保险险种（主要是意外险）鲜有针对65岁以上的个人，因此，普通人投保个人险的年龄上限是65岁。

　　以前老年人买保险选择余地小，还常出现保费“倒挂”的现象，比如老人每年缴纳近一万元的费用，购买一个10万元的保险，到缴费第11年时就会出现倒贴的现象，这很不合理。不过，现在很多保险公司的此类保险都会根据缴费年限增加保额。陈克允介绍，比如缴费每5年增加10%的保额等条款，能有效避免“倒挂”现象。此外，适合老人选择的保险种类这两年也在增多，比如护理险等，老人可根据自身的情况多咨询几家保险公司。

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