[理财]毕业生收入有限 如何理财兼顾个人保障？

    案例案例：大学毕业生如何规划理财？

　　小李今年6月大学毕业，目前月收入3000元左右，月支出1500元，目前打算学习投资理财，而且有购买保险的需要，但不知如何进行较好的理财。

　　对此，理财专家表示，刚毕业的学生理财意识较差，应通过慢慢培养来为以后做准备。在留足应急备用金的前提下，可将自己储蓄的30%至50%拿来定投基金，还可以拿出一部分投资购买货币市场基金，可以根据自己的风险偏好和风险承受能力进行合理配置，先期可以投资稳健型理财产品如债券型基金等，等有了足够的理财知识后，再投资风险和收益较高的理财产品。

    至于保险，可以根据自己的需要选择不同的品种。一般来说，首先购买社保养老和医疗保险，其保障比较完善，但仅能满足基本保障，而且其缴费是以当地的社会平均工资为基数，按比例缴费不是很灵活。在社保养老和医疗比较完善而且经济有能力的情况下，可以适当投保商业保险作为社保医疗保障的补充，建议首先选择意外险和重疾险等险种。

    友情提醒：毕业生养成科学理财习惯？

　　业内人士认为，对于全球货币超发、经济有待回暖的时间段，建议刚毕业一族采取开源节流并重的稳健理财方式，严控非必要性支出，可多买基金定投产品；租房租金应控制在工资总额约1/4的比例，平衡“路程”与“租金”两个因素。

　  收入有限、白手起家的毕业生们，理财生活相对简单，并不用过分重视策略与产品选择的问题，以下三个核心是必须关注的：

　　1.日常消费需要严格控制。虽然各地的物价有所差异，但即使是在“北上广”这样的大城市，有关“衣食行”（租房、供房除外）方面的日常消费也很少需要超过1500~2000元每月的范畴。

　　2.理性选择租房地点，平衡房租与路程两个因素。在大城市，工作强度大、时间长，建议优先选择距离工作地点较近的房产；为节约成本，不妨考虑没有电梯的老住宅，也可考虑与同事、同学合租。

　　一般来说，房租总价在实际工资总额中的比例不宜超过1/3，控制在1/4左右。也就是说：一位月薪3500元的毕业生，房租支付总额最好能控制在1000元以下的范围。

    3.合理管理日常流动资金的结余。虽然毕业生工资收入有限，但仍有一定数量的结余，不建议留在工资账户上听之任之；建议做个有心人，从工作的第一年开始就合理理财，不仅能增加收益、为未来的生活奠定基础，更重要的是：能养成科学理财的好习惯。

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