父亲节 男人们该如何为自己挑选保险礼物？

　　第二份礼物：子女教育金

　　人物：柏先生，38岁，父亲“工龄”：6年

　　从身为父亲的那一刻开始，你就对宝宝的未来寄予了厚望，你希望他有更精彩的生命体验，你希望他接受更优质的教育，你希望有他更开阔的视野……当然，这种种的希望背后离不开父亲经济上的支持。

　　柏先生是一位眼光长远的父亲，宝宝刚上小学，就已经开始为宝宝的未来进行筹划。父亲节来临之际，他想为自己准备的礼物是开一个教育金的账户。

　　其实，柏先生是一位睿智的父亲，和消费、旅游所不同的是，教育金属于必需花费，在时间上不具备弹性。因此，即使你的孩子现在还年幼，家长也有必要建立起教育基金。而且，有了时间复利这个投资的朋友，越早规划，相对来说财务负担就会越轻，这也让教育金的积累变得更轻松，在保证子女受到良好教育的同时，也让父母们的生活更具有质量。

　　针对教育金的特点，市场上也有不少专项的投资产品来满足父亲的需求，如教育储蓄、教育金保险、生命周期基金等，它们各具特色。

　　教育储蓄

　　教育储蓄最大的优势在于，能够享受到国家的优惠政策。使用的是零存整取的储蓄形式，享受的却是定期储蓄的利率。但是，教育储蓄适用的投资人范围小，使用的时候也有着较为严格的规定。同时，教育储蓄的每个账户资金不得超过2万元，在高中、大学、研究生三个阶段中，每个学习阶段可分别享受一次最高额度为2万元教育储蓄利率优惠。而且，教育储蓄整体的收益水平偏低，不能为教育金提供足够的增值功能。

　　教育金保险

　　教育金保险则更加贴合教育基金的需要。目前，教育金保险主要有三种，一种是纯粹的教育金领取，提供初中、高中、大学期间的教育费用；一种是专门针对某个阶段教育金的保险，比如针对初中、高中或是大学中的某个阶段，主要是以附加险的形式出现；第三种的保障范围更加广泛，在“教育金领取+保障功能”的基础上，有些还会扩展出一些“婚嫁金”、“创业金”的领取条款。

　　教育金保险最大的优势在于它的保障功能，孩子除在高中、大学可领取教育金外，若缴费期内家长身故或高度残疾，可免缴以后各期保险费，但保险合同继续有效。大多数教育金保险，还能为儿童附加各类性价比较好的儿童医疗和意外伤害保险。父亲们选择教育金保险时，最好能够选择带有这些附加功能的产品，在筹划未来教育金需求的同时，为孩子解决后顾之忧，安排好保障事宜。

　　此外，教育金保险强制储蓄、集中支付的方式也符合了教育金筹备中专款专用的原则，有效保证了教育金保险计划的完成。

　　生命周期基金

　　生命周期基金也是适合进行教育金积累的一种工具。与一般的基金所不同的是，生命周期基金设定有一个固定的目标期限，比如基金在2026年到期，随着目标期限的接近，基金就会相应调整资产配置和投资策略，逐步降低组合整体风险的运作机制。

　　这与教育基金的特点不谋而合，在教育基金的积累初期，能够适度承担一定的风险，达到快速积累的目的；但是随着资金使用期的到来，就要求投资侧重于安全性。

　　DIY教育金投资计划

　　具有投资专业知识的父亲们也可以自行进行产品的组合，作为教育金的投资对象。如基金定投和银行理财产品就是常见的选择。

　　基金定投的优势在于通过长期分次投资达到降低风险的目的，但是选择适合自身风险偏好的基金作为中长期教育金投资是非常必要的，不可一味追求收益率，以确保教育基金的安全。

　　银行保本类结构性理财产品在保证本金安全的同时，为投资者带来了潜在收益的可能，父亲们也可以根据教育金的需求时间选择匹配的理财产品。

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