父亲购买保险 可按收入状况定保费选险种
【编者按】父亲是一家之主，无论是经济支柱还是精神支柱，都在家庭当中起到了重要的作用。如何为父亲购买到适合的保险呢？
投保观念:商业保险是社保的重要补充
对于一些市民的疑问：“父亲已经购买了社保或医保，还需要其他的保险吗？”
专家给我们举了一个真实的案例：30岁的冯先生，购买有社保，并于2009年在中意人寿购买了一份商业保险，保额12万，附加重大疾病保险8万，年交保险费5573元。去年夏天，冯先生确诊患脑癌。为治疗该疾病，冯先生先后住院三次，住院总费用86177元，社保共报销35703元，个人自费50474元。中意人寿根据合同约定，一次性赔付冯先生20万元重疾保险金。可见社保住院医疗险的报销与商业重疾险的赔付相差甚远。中意人寿保险专家表示，社保只能提供最基本的保障，而相应的商业保险则是很好的补充。
“社会养老与医疗保险只能提供最基本的保障。社会养老保险每月的养老金只能提供温饱层次的生活，所以必须选择其它的方式准备养老金，而商业养老保险就是一个非常好的补充。”大都会人寿广东分公司保险专家张雪表示，商业保险是社会基本保障的必要补充，尤其是作为一家之主的父亲就更应该购买高额的保险，尽可能防范突如其来的意外造成全家的伤害。
可按收入状况定保费选险种
而对于同一年龄阶段的父亲们，还可以根据家庭收入状况来确定每年的保费投入。
太平人寿高级经理、国际注册理财规划师江雨宏表示，给父亲买保险，可依据科学买保险阶梯顺序即意外、意外医疗、住院医疗、重大疾病、养老金及专项保险基金等进行投保。而不同家庭收入有别，可按收入水平确定的保费投入来选择险种。按照年缴保费投入的不同，江雨宏建议投保情况如下：
1.年缴保费300元以下
可考虑给父亲投保意外险与意外医疗险。这些保险保费一般在150元左右，提供10万元意外保障与1万元意外医疗保障。也可选择卡类产品。
2.年缴保费300至1000元
可考虑给父亲投包括意外保险，意外医疗保险，意外与疾病住院医疗保险，住院津贴的产品组合，例如太平IPA组合。
3.年缴保费1000至5000元
可考虑投保重大疾病保险组合，这类保险除了以上保障内容外，还加入重大疾病保障。如太平福禄双至，此产品最大特点就是保障随年龄自动递增，复利滚动，抵御通胀，而且重疾保障范围广，可达35种。
4.年缴保费5000元以上
可投保含返还的养老金或专项基金(旅游、休闲等)，组合搭配投保。除了给父亲一般保障外，还给他一笔养老金与专项基金。如太平金悦人生，具备抗通胀功能的同时，引入投保人意外身故或意外高残豁免保费功能，彰显人性关怀。
专家提醒：为父亲买保险要注意以下3点
首先，注意年龄限制。
市场上的商业保险针对于老年人的险种，除了意外险(包含意外身故，残疾与意外门诊及意外住院)可延长到80岁可投保外，一般到65岁后就不可投保。
其次，注意免责条款。
投保时需要看清楚合同上的免责条款。一般意外险可以承担所有的意外风险，可是有些情况不属于意外，出于本人有意识的行为，如自杀、自伤等，不论是直接还是间接故意均不属于意外。
然后，勿过分期望高收益。
投保人须充分意识到保险的主要功能是保障而不是投资，所以不能过分其带来高收益。尽管有的保险具有理财功能，但不能拿保险与股票、基金等投资工具相比较。
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