三成人士因收益低退保 慎重退保减少损失

    【编者按】客户退保在现实生活中并不少见，而退保的原因也是多种多样。其实，退保对于投保、保险公司、代理人都不是件好事。客户退保会造成哪些影响呢？

    近日，根据最新公布的2012年保险公司信息披露统计指出，有退保数据的61家寿险公司2012年退保金总额高达1200亿元，同比增长超30%，部分公司退保金同比增长数百倍。保监会数据显示，2012年寿险公司退保率为2.76%，低于5%的警戒线。

　　从以上数据可以看出，寿险公司的退保数量在不断增长，那么客户选择退保的原因何在？据有关业内人士分析，市场环境变化和其他金融机构理财产品冲击是寿险业客户流失的主要原因。那么客户到底为何退保？退保对客户来说有哪些影响？

　　其实，客户退保在现实生活中并不少见，而退保的原因也是多种多样。据《和讯网》的调查显示：28.29%的人群退保原因是由于投资型险种收益太低；18.42%的人群选择销售误导，买了不想买的产品。因保费太贵而长期缴费有困难、急需用钱等因素分别占17.76%和17.11%。

　　从客户退保的主要原因可以看出，客户只注重保险的收益率，而忽视了保险的保障功用。由此看来，保险的本质保障功能还不能完全被客户接受，换句话说，我们仍需加强保险消费者基础教育，提高全民的保险认知水平。

　　同时，以上数据也反映出保险公司日常管理的缺失，以及保险代理人的专业化和整体素质亟待提高。当然，监管是一方面，对此，相关部门也实施了一些举措。如今年一季度，中国保监会给各地方保监局及人身险公司下发文件，明确要求各险企对近年来，特别是2008年以来销售的产品进行认真梳理排查，并分析2013年可能发生的满期给付及退保风险。而早在去年8月，北京保监局便下发《关于进一步加强非正常退保和满期给付潜在风险防范化解工作的通知》，提示称北京人身险行业退保形势较为严峻，退保金额增幅较大，部分公司退保率持续高位，存在非正常退保激增及引发重大突发事件的风险。

　　外部环境做好了，还需要代理人做好自身综合素质的提高。对此，保险公司可以给优秀代理人提供一些激励举措，起到督促作用，以提高展业积极性。

　　客户退保会造成哪些影响？据调查显示：48.18%的人群选择犹豫期内退保只需工本费，犹豫期外退保会有经济损失；28.47%的人群认为退保以后被保险人缺乏保险保障；11.68%的人群认为投保人少一项支出。

　　由此来看，大多数人对于退保会发生一定的损失有所了解，即使在保障缺失的情况下，有些客户仍然会选择退保。如果按时间分类的话，退保可分为犹豫期内和犹豫期外，犹豫期内的退保，对于客户、代理人、保险公司三方面都没有损失（意外险除外，因为意外险属于短期类产品）。对于犹豫期内的退保，客户只需承担10元的工本费。

　　犹豫期后退保的话，如果是生效2年内的保险合同，扣除手续费后退还已交保险费，这时客户损失很大。投保2年以上的保险合同，则只退还保单的现金价值，同样也有很大的损失。所以，一定要更慎重对待犹豫期后的退保。

　　到底退保让谁吃了亏呢？据调查显示，53.57%的人群选择投保人；20.83%的人群选择被保险人；12.5%的人群选择保险公司；10.12%的人群选择银行等中介渠道、保险营销员。

　　退保对于投保、保险公司、代理人都不是件好事。对于客户来说，会因此造成一定的经济损失，最重要的是失去了保障。对于保险公司来说，会使公司的利益遭受损失，进而打乱整体规划。对于代理人来说，会失去续期佣金，同时也会失信于客户。

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