保监会已搭建起新一代偿付能力监管框架
【编者按】一直以来以统一的偿付能力监管所有险企，质疑声不断。保监会已搭建起新一代偿付能力监管框架，拟引入多指标衡量保险公司的经营风险，不同风险有望实施差别化的偿付能力监管指标。
保监会近日发布《中国第二代偿付能力监管制度体系整体框架(征求意见稿)》，在业内公布征求意见。二代偿付能力标准旨在守住行业风险底线的同时，科学全面计量保险公司面临的风险，探索适合新兴市场的偿付能力监管模式，使资本要求与风险更相关。据了解，偿付能力简单讲就是保险公司偿还债务的能力。目前保监会对险企偿付能力要求采取统一的模式，不论财险还是寿险，都一律适用偿付能力充足率(实际资本/最低资本)的正常值为150%。然而由于不同险种面临的风险结构不同，这套模式受到的质疑也就越来越多。
征求意见稿显示，偿付能力不再局限于实际资本和最低资本的计算方式，而采取了多样化的风险测试指标，包括定量资本要求、定性监管要求和市场约束机制“三支柱”。
具体而言，定量监管将对保险公司的实际资本进行分级，明确各类资本的标准和特点，并量化资本要求，有保险风险资本要求、市场风险资本要求、信用风险资本要求等，并要求保险公司依据实际情况对偿付能力采取动态测试；对于难以量化的风险，如操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险等将执行定性监管，对保险公司总体的偿付能力风险水平进行全面评价，并采取现场检查和非现场分析。
同时，二代偿付能力还将通过对外信息披露等手段，借助市场的约束力，加强对保险公司偿付能力的监管，进一步防范风险。其中，市场力量主要包括社会公众、消费者、评级机构和证券市场的行业分析师四类。
保险分析人士指出，这一类偿付能力监管指标互相配合，针对开展不同类型业务的公司的不同风险进行分类测试风险，综合评估更为合理，有利于降低资本金需求，有望缓解险企的融资压力。不过，这一“新国标”真正实施尚没有给出时间表，这意味着目前各保险公司快速发展业务还需不断补充资本金。早在一年前，保监会制定二代偿付能力监管制度体系建设规划的时候就明确指出，用三至五年时间，形成一套既与国际接轨、又与我国保险业发展阶段相适应的偿付能力监管制度。
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