压岁钱理财四大攻略 购买保险赚未来的生活费

    攻略三

　　购买保险赚未来的生活费

　　一项调查结果显示，目前国内儿童每年收到的压岁钱平均超过1000元，其中每年压岁钱收入在2000元以上的儿童已达到20%以上。用于理财的压岁钱不到25%，而具有理财意识的孩子只有9.4%。
 
　　投资门槛：下至100元，上不封顶。

　　适用年龄：不限

　　分析：针对少儿的保险理财产品往往具有“教育年金、分红增值、保险保障”等三重功能，可以根据孩子的年龄、家庭的收入和生活习惯选择不同的缴费方式。保险理财并没有年龄限制，年龄越小，在获得同等保障的情况下所缴保费会越少，以缴费方式分类，在保险理财产品中，有月缴的，也有年缴的；从领取方式分类，有按月领取的，也有按年领的。

　　例如，长城保险的金宝利年金分红型保险，这是一款针对0岁至65周岁的理财产品。不仅为投保人提供固定的年金给付、公共交通意外身故保障，并参与公司经营成果分配。

　　此外，每年根据公司的实际经营状况确定分红，并进行红利领取，红利将自动进入分红累积账户，并按公司确定的红利累积利率以年复利方式累积生息。

　　一个2岁的小宝宝选择这一款产品，如果缴费期限为10年，每年将小宝宝的节日礼金5000元作为保费缴纳，10年共缴纳5万元。从第10个保险周年日也就是小宝12岁的时候起，每年都可以从保险公司领取6000元年金，直至他22岁，总共可以领取6万元年金，此外还有20年的累计分红。同时，小宝宝也拥有了身故保障，以及10倍所缴保费的公共交通意外伤害保障，保障金额最高可达200万元。

　　点评：在市场上针对少儿类的保险产品还有很多，并且各具特色。比如，有的投保期是0-12岁，有的返还是截至25岁大学毕业，还有重疾给付，末期重疾保费豁免，创业保险金。在为孩子选择保险理财产品时，一定要选择有保费豁免一项，以免家长发生意外时，能让孩子继续享受保险带来的实惠。无论如何，毕竟用孩子自己的钱为他们做一份完善的保险理财计划，是作为家长的一份责任。

　  攻略四

　　投资黄金保值收藏两不耽误

　　时下，长辈们给孩子压岁钱已不再局限于现金一种；而家长和孩子在打理压岁钱时，也不再拘泥于储蓄，将压岁钱变为“压岁金”已被越来越多的人所接受。

　　投资门槛：千元左右

　　适合年龄：没有具体限制

　　分析：据了解，黄金投资方式有几种，但黄金期货、黄金T+D等复杂且风险较大，不适合普通投资者，尤其是孩子们不易操作，所以，简便、安全的实物黄金是目前最普遍的投资手段。

　　春节前后，压岁金币、贺岁金条、黄金生肖挂件等传统黄金制品又达到了销售高峰。在银行工作的王先生说，家长将“压岁钱”转化为“压岁金”，一来可以作为长线投资，保值增值；二来孩子能看得见、摸得着，又轻易花不掉，省去了家长代管的麻烦。

　　事实上，投资实物黄金没有太多的门槛限制，也适应各阶段孩子。实物黄金的重量可以自行选择，市面上大到200克金条，小到三五克只需几百元的吊坠应有尽有；大些的孩子可以买样式单调些的纯金条，而小些的孩子则可以选择图案漂亮的挂饰、金币等，如周大福今年就新推出了富足牛、平安牛、福气牛3种足金吊坠，很受欢迎。不过理财专家提醒，应尽量避开工艺水平较高的黄金饰品，如长命锁、金箔画等，其变现困难，不宜作为理财投资，那些接近于原料金价格的金条、金币才是最好的选择。

　　并不是所有金条都具有较大的升值空间，北京黄金经济发展研究中心主任张炳南表示，由于贺岁金条存在加工、运输、保险等费用，再加上回购的手续费等成本，投资贺岁金条要在黄金价格上涨约10%之后才会有收益。绝大多数贺岁金条都属于收藏型金条，除了黄金本身的价格外，还有产品题材、制造工艺、文化内涵等因素，因此在投资时一是要看发行数量，二是看收藏价值。此外，还需留意回购规定，不少金条发行机构都要求保留好金条原有包装，并附有金条编号证书，金条表面不能有划痕等。

　　还有一种黄金投资方式不可忽略，那就是纸黄金，其交易过程不发生实金提取和交收清算，省去了运输、保管、检验、鉴定等费用，操作上与炒股和外汇买卖相似。目前，推出纸黄金业务的银行有中国银行、工商银行、建设银行，投资门槛较实物黄金低，10克/手起，按照金交所挂牌价格，起点金额最高不过3000元。

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