开门红战役提前打响 中小险企逆势强推万能险

　　【编者按】尽管距2012结束还有半个多月，但各家保险公司2013年的“开门红”战役已提前打响了！而此次“开门红”似乎比往年的“开门红”更有看点，部分险企为了能在新一轮的竞争中抢占市场，开始尝试对产品进行改良和创新，而这一次，理财型产品万能险再度成为销售主力。

　　华泰人寿就在昨日(12月12日)宣布推出国内首款分红险+万能险双主险双账户的组合型保险计划，而该保险计划将成为该公司明年主打的一款保险产品之一。事实上，华泰人寿只是近期推出万能险的险企之一。此前，包括国华人寿、生命人寿的万能险均出现热卖，在寿险行业整体保费放缓的当下，卷土重来的万能险，似乎正成为中小险企抢占市场的利器。

　　险企提前打响“开门红”战役

　　虽然2012即将过去，但寿险公司头上的保费收入压力有增无减，受困于今年市场行情不理想和银保新政等多种因素影响，今年寿险公司的保费收入明显放缓了。

　　保监会的数据显示，今年前10个月全国寿险公司的总保费为8572亿元，同比增长仅3.45%。很多公司的保费增长明显放缓，如太保、平安、新华前10月寿险保费收入同比分别增长0.3%、8%、4.6%；同时也有一些公司的保费负增长，如中国人寿前10月保费收入为2798亿元，同比增长为-0.8%；此外，有一部分公司的保费同比下滑比较严重。如民生人寿前10月保费收入78亿元，同比下降7.7%；正德人寿前10月保费收入1.6亿元，同比下降50.96%等等。

　　多位险企人士表示，无论如何今年都将过去，现在要做的就是年底冲刺和“开门红”的工作，而且重点是在准备“开门红”。而湖南某险企就职的杨先生坦言，他所在公司今天已经正式启动“开门红”工作。

　　逆势推万能险

　　事实上，今年的“开门红”似乎要比往年更有看点。为了能在“开门红”中抢占市场机遇，部分险企开始对保险产品进行改良和创新，如合众人寿、华泰人寿等等，而万能险成为这一波开门红的主打产品。

　　从各家保险公司刚刚公布的11月份万能险结算利率来看，各家保险公司整体看齐3.9%。统计发现，自今年5月份以来，部分寿险公司逐步调低其万能险结算利率，至11月底万能险结算利率趋于稳定，保险公司整体看齐3.9%的水平。

　　但即便是在今年保险业万能险结算整体向下调的趋势下，仍有一部分险企逆势推广万能险，且都出现大卖的现象。12月3～5日，国华人寿通过淘宝聚划算网络销售平台推出三款万能险产品，仅12月3、4、5三天，三款产品共售出4356件，销售额达到1.05亿元，成为业界利用网络平台团购模式销售保险产品的第一家，并创下聚划算单团过亿的销售纪录。

　　而此前，媒体报道生命人寿仅一款万能险今年销售就过100亿元，该款万能险也为生命人寿今年10月份夺得北京银保市场第一的位置立下了汗马功劳。与此同时，弘康人寿一位高管坦言，目前他们公司的“零极限”系列万能险产品销量比较好。

　　万能险创新

　　事实上，这些热销的万能险产品，保险公司都在原来传统的万能险上进行了创新。以太平人寿的附加南水一号为例，其主要是与国家“南水北调”债权项目挂钩的万能险产品，也是国内第一款与国家这种大型工程债权项目挂钩的万能险产品。

　　而国华人寿上周销量最火的金钥匙1号不收取初始费用、保单管理费，同时在三个月后退保不收取退保手续费。与此同时弘康人寿的“零极限”系列万能险也属于一种创新型的万能险产品。即在投保时不扣除任何初始费用，也不收取管理费用，将保险的投资和保障功能明确分开。同时，该系列产品提供账户信息日日更新，做到随用随取，资金实进到账等特色。

　　事实上，华泰人寿新推出的上述与万能险有关的保险产品也是颇有特色。据了解，华泰人寿这个“财富金账户”保障计划由两个相对独立的主险组成，其保障期限不会随着分红险满期而终止，其分红险的生存金、满期金都可以进入万能险的账户，可以为客户进行养老金的投资管理直至终身。同时，该保险计划转入的保险费不收取 “初始费用”和“保单管理费”，万能险的账户价值可以灵活支取，也可以用来支付保费或转换成年金领取。

　　华泰人寿相关负责人表示，这个产品与市场上那种传统的分红险作为主险，万能险作为附加险的组合模式不同，因为那种主险+附加险的模式，如果主险失效的话，其附加险可能也会随之失效。而这个这个保障计划与那些不同，他表示，两主险的组合模式更能延长保障期限，也更能满足客户的中长期的理财需求。弘康人寿的一位高管表示，作为小公司需要通过产品创新来赢得市场，要不怎么去和那些大的保险公司去竞争。

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