中小险企多元化策略化解保险巨头垄断窘境

    中国保监会日前发布了今年1~7月全国寿险保费收入，排名前七的寿险公司已经占据85%的市场份额，而其余53家中小险企瓜分剩余市场。

　　面对强有力的保险巨头，中小险企生存是否会遭压缩？

    8月31日，北京工商大学经济学院保险学系主任王绪瑾表示，虽然中小险企所占市场份额不大，但有利于保险公司今后的专业化，同时它们的存在也可防止保险行业被大公司垄断。

　　保险巨头大占优势

　　一方面，在保险市场上，大型中资保险公司或者集团一般都是全国性布局，其网点分布一般是四级结构：总公司、省级分公司、市级分公司、县级分公司；而合资公司或者小公司的分支机构布局比较有限。

　　中美大都会工作人员坦言，监管机构对合资公司开设分支机构，每年批准的数量有限，导致公司布局脚步缓慢。

　　另一方面，人保财险昆山分公司业务部总经理朱永康表示，中小保险公司进入地方保险市场以后快速扩张，速度超出了公司发展能力，最后不能适应当地发展，导致营销员队伍萎缩，业绩不佳，甚至丧失了维持生存的能力。

　　此外，一些中小险企，由于品牌知名度低、待遇水平不高等原因，对优秀管理人才、核心销售人才的吸引力小，造成人才储备不足。小赵原来是一家小型合资保险公司的业务经理，今年年初被一知名中资保险公司挖走了，小赵坦言：“我对原来的公司还是很有感情的，但在合资公司辛辛苦苦工作一年下来也赚不了多少钱，相反，在这家大型中资公司，工作没有原来那么辛苦了，待遇反而提高了。”

　　多元化化解窘境

　　由于市场份额小，中小险企只有通过展开差异化、多元化经营以取得更多市场利润空间。

　　保监会数据显示，今年1~7月份，交银康联总保费收入3.54亿元，同比去年0.40亿元的收入，增幅达到约778%。

　　交银康联人寿保险有限公司一位营销经理表示，交银康联和交通银行合作，主要是靠银保渠道来销售。

　　而汇丰人寿开业一年来，截至今年7月底，保费收入6410万元。汇丰人寿表示，能取得较快发展，一是借助汇丰集团的品牌和渠道，二是借助大规模招募营销人员。

　　除了借助银保渠道，金盛人寿上海分公司理财顾问渠道副总监乌毅表示，之前客户来源主要是依靠电话中心来供给，现在也通过和一些商会合作，拓展全球医疗市场，作为商会人士，他们也需要这些高端的保险产品。

　　除此之外，中宏人寿、海康人寿都选择了差异化竞争来占据市场份额，拓宽利润渠道。

　　防止巨头垄断

　　虽然几家保险大鳄占据了绝大部分市场份额，但是中小险企并不是没有生存空间。

　　王绪瑾表示，自1980年恢复保险以来，从当年的一家保险公司、保费收入仅4.6亿元发展到今日，并没有因为保险公司增多而压缩各个险企的生存空间。

　　王绪瑾认为，大型与中小险企的市场公平竞争，能有效遏制大型险企垄断市场。保费规模不是越大越好，关键要看是否盈利。

　　虽然中小险企所占市场份额较小，但保费收入同比都有较快增长。

　　中国社科院保险与经济发展研究中心秘书长郭金龙说，“目前一些大型保险公司由于展业时间长，资本累计比较厚，所以市场占有率以及利润空间会比中小险企大得多，但并不意味着市场份额占比小，盈利就少。同样，大型险企由于扩张较快，其增资扩股将不能避免，同时偿付能力也是其压力之一。”