商业医保理赔有妙招 掌握三招可顺利获赔

　　第二点、就诊医院欠选择

　　虽说，这种情况比较少，但是也是存在的，且后果严重(会被拒赔)。

　　根据保险条款，保险公司通常要求被保险人在其指定或认可的医疗机构就医(详细的医疗机构名单或规定，条款上是有明确列举的)，否则就无法得到理赔。

　　比如说，大多保险公司要求至少是在二甲医院就诊，像什么地段医院会被明确拒绝。甚至，一些保险公司的医疗险条款上是明确列明可就诊医疗机构名称的。

　　且，医疗保险的医疗就诊要遵循本地原则，就要在投保当地的医疗机构就诊。如你在上海投保的医疗险，在北京的医疗机构就诊，也有被拒赔的可能。

　　但是，保险公司也是人性化的，会对一些合理的情况作特殊处理。比如因为旅游或商务外出的、甚至突然急病的，都有人性化的规定。但是要你及时与投保的保险公司作联系(基本各大保险公司都有全国统一的免费客服电话，电信114皆可查到)，可能保险公司会作出合理而明确的指示，这是需要协调遵循的。

　　因此，拿到保单时，对合同上载明的医院规定要大概看一下，碰到特殊情况，要及时与投保的保险公司进行联系。

　　第三点、条款理解想当然

　　医疗理赔时，不一定所有医疗项目、全额医疗费用，都是可以全部理赔。

　　有的险种规定是有免赔额的，比如说有100元的免赔额度，即医疗费用超过100以上的部分才可理赔。

　　或者是按一定比例进行理赔，比如说是按实际医疗费用的80%进行报销理赔。

　　还有，医疗险一般都有观察期，一般为保单生效之日起90天，即生效日起90天内的疾病医疗，保险公司是不承担理赔责任的，详见保险条款中“责任免除”部分。(重大疾病观察期一般为180天)

　　另外要特别注意的：对于具体医疗费理赔项目，有的医疗险要求必须符合社会基本医疗保险、当地政府公费医疗及社会劳保医疗报销范围的规定，简单来说即社保不能报销的部分，也是不可理赔的，而有的对此会按一个比例来理赔，有的是无此限制(即所属合理医疗支出皆可理赔)，这之间的实质差别是非常大的。

　　所以，购买保险时，稍微比较一下;拿到保单时，关键的条款地方仔细看一下。这无论是对保险公司，还是我们客户本人，都是有益的。

　　总结来说：赔哪些？赔多少？什么情况下不赔？——这是医疗险理解的关键！

　　不要想当然的理解和听说，一切都是以保单条款为准，也就是正式明确保险双方义务和权利的合同。

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