专家解答关于地震保险理赔的一些知识

　　问：目前，市面上有没有专门的“地震保险”？保障范围有哪些？市民有必要购买此类保险来保障自身和财产安全吗？

　　答：目前，市场上还没有单独的地震保险。

　　就建筑安装工程类保险而言，一般承担因地震造成的保单明细表中列明的建筑期或安装期间和施工场地内的保险标的的损失。

　　作为财产保险附加险的“地震扩展条款”，按照保险合同的约定负责赔偿由于烈度达到或超过保险标的所在地抗震设防标准的地震或由此引起的海啸、火灾、爆炸造成保险标的的损失。但由于建筑物未达到国家建筑质量要求(包括抗震设防标准)造成保险标的的损失，保险人不负责赔偿。同时，“地震扩展条款”对每次事故赔偿限额、免赔额或免赔率均有明确约定。

　　对老百姓的家庭财产而言，上述企业财产保险均不适用。同时，市场上现有的家财险将地震、海啸等通常列为免责范围。所以，市民即便想为自己的家庭财产上份“地震保险”，暂时还买不到合适的保险产品，确实令人遗憾。

　　当然，从保险对个人、家庭和社会的意义等方面综合考虑，人身保险或寿险产品还是很有必要购买的。幸运的是，几乎所有的意外险、寿险都承担地震风险，市民可以放心购买。特别是对于喜欢外出旅游一族，由于很多自然景点处在复杂的地质带上，而中国又是地质灾害频繁的国家，因此，外出旅游带上一份意外险，即防意外又“抗震”，是个不错的选择。

　　问：对于众多私家车主而言，为自己的爱车投保不可获缺，那么私家车是否有地震保险？目前车险的免责条款里已说明，因地震造成的车辆损失不在理赔范围内。这样市民的爱车一旦因地震产生损失，目前是否无法获得理赔？

　　答：对有车族而言，市场上现有的机动车商业第三者责任保险、家庭自用汽车损失保险、非营业用汽车损失保险、营业用汽车损失保险及其他车辆保险，均将地震列为除外责任，而且也没有相应的附加险种。因此，由地震造成的车辆损失得不到保险赔偿，私家车也不例外，令人遗憾。

　　个人认为，在市场经济下，风险防范顺序应当是个人或家庭、企业自身、保险保障、社会援助，最后才是政府，政府的角色是所有风险的最后承担者，大量的损失应该通过市场化的手段分担和转嫁。中国是个自然灾害损失巨大的国家，社会经济发展不平衡，东西南北地质状况、气象气候、自然风险差异巨大。

　　沃保网提示：面对全球气候异常、地质灾害频发的挑战，仅靠百姓自救、社会捐助、政府兜底的模式已经跟不上形势的需要。因此，建立以政府为主导，商业保险和再保险共同参与，分区域、分层次、分风险的巨灾保障体系和补偿机制刻不容缓。

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