个体户家庭理财攻略 保险投资养老都不能少
三、教育金规划
根据目前的学费水平进行估算,一个孩子从出生到大学毕业,其中所牵涉到的费用可能几十万元,多则上百万元。如果孩子选择在海外接受大学教育,或者在大学毕业后出国继续深造,教育的费用则更为昂贵。让孩子在未来获得更好的教育,筹备一笔满足未来需求的教育金,已成为家长们关心的头等大事。
建议李先生通过为孩子投资基金定投来积攒教育金。基金定投具有长期投资积少成多的优势,不仅可以满足子女教育金规划需求,也能通过定期定额的强制储蓄培养孩子理财意识,实现对子女的财商教育。长期投资基金定投能够在震荡的行情中分摊成本、平滑波动。
建议李先生为两个孩子分别投资几只基金定投,如果每月每个孩子定投2000元,假设年收益率为7%,8年后女儿读大学,可积攒教育金约26万元左右。儿子15年后读大学,届时可积攒教育金约64万元左右,用来支付大学的费用。建议定投时分散投资,可同时配置债券型基金、黄金基金和混合型基金,以降低风险,获得更高收益。
另外李先生可以为孩子购买少儿教育金保险,针对孩子在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金,减轻父母的经济负担,充分体现父母对子女的呵护和关爱。
四、养老规划
考虑到李先生和太太两人随着年龄的增长各项开支会逐渐上升,建议配置低风险抗通胀的产品。
李先生银行定期存款100万,虽然比较灵活但难以抵御通货膨胀,建议将资金用来购买工行的人民币理财产品,工商银行推出多款人民币理财产品,多种期限、多种投资渠道可供选择,尤其是保本型人民币理财产品和结构性存款产品既有本金保证,预期收益又较高,可获得较高的收益。
另外建议李先生夫妇各购买一款年金养老保险,太平人寿推出一款金生恒赢年金保险,投保年龄在出生满30天-59周岁,交费期分为趸交、5年、10年、15年和20年,保险期限为终身。
从第一年末开始,每年给付5%的基本保险金额,每年有年度红利。此保险责任有生存保险金和身故保险金,受益人可每年领取生存金,也可以分几个时间段领取,不受时间和次数限制,直到被保险人身故。购买该保险可附加住院医疗保险、重大疾病保险。
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