银行暗访：监管高压令银行网点谈"保"色变

　　据一位业内人士介绍，银行在选择与之合作的保险公司时，也有综合的考虑。除了手续费等因素外，由于银行聚集人群具有其独特的要求，对于投资收益要求较高，因此银保产品风险性是银行选择银保产品中的关键因素。此人士介绍说，目前在银行销售的银保产品与保险公司销售的产品有较大的不同，保险公司自己销售的产品较多是些大病医疗保险或事故险等，风险系数较高，而银行销售的产品则较多的突出分红投资功能。因而银行对于银保产品的选择权在一定程度上也倒逼了保险公司在设计银保产品时，格外注重其投资收益，强调保值增值功能，在一定程度上使得银保产品设计开发中针对性越来越强。

　　然而尽管先期要求较高，在后续的合作中，银行仍倾向于选择“嫡系”保险公司，对于与自己有关联的银保产品，有的银行又格外地推荐。

　　在海淀区一家邮政储蓄银行网点，工作人员首推中邮人寿的两款分红型产品，在笔者问及有无其他保险公司产品时，该工作人员才表示也有其他合作的银保产品，但仅简短介绍几句之后，该工作人员又转过来推介中邮人寿产品，并表示相比其他几款产品，中邮人寿产品更适合。

　　而在朝阳区某商业银行的一家网点中，建信人寿的产品受到了格外推崇。尽管该网点也同时代理太保和新华的银保产品，但是在介绍的时候，理财经理首先拿到笔者眼前的，仍然是数张建信人寿银保产品的宣传册。在理财经理热情又喋喋的讲解过后，当被问及其他保险公司的产品与之前介绍的产品相比有何优劣，理财经理才表示都差不多。但是她同时又表示，目前建信人寿这款金富利分红险产品卖得都不错，适合人群比较广，也较能抗风险、保值增值。

　　在问及收益如何时，两名银行销售人员依次上阵，轮番介绍该产品投资优势。在问及该产品5年期趸交收益与同期定期存款收益相比如何时，一名银行销售人员表示，该产品一次性投入10万元，5年满期返还本金，还有5.5%固定收益，另加5次红利和4次复利，并肯定地告诉笔者，绝对比5年定期存款更划算。该银行销售人员大放烟雾弹，表示银行原来5年定期存款就是5.5%，和该保单一样，只是最近刚降息至5.1%，反而低于该保单5.5%的固定收益。在如此收益面前，投资者难免心动，但该销售人员烟雾弹下却暗藏陷阱。此银保产品的5.5%的最终收益并不等同与降息前5年定期存款每年5.5%的利息，更别说分红的不固定性。通过这种含糊的言辞，在交谈中，该销售人员多次表示，“买该保单绝对比定期存款划算。”

　　在建信人寿2011年年报中发现，建信人寿2011年保费收入为12.81亿元，其中分红型保险保费收入6.67亿元，而仅金富利两全保险(分红型)一款产品2011年保费收入就达2.64亿元，位于建信人寿保险产品2011年保费收入第一位，为建信人寿贡献颇多。

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