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专家指点：如何巧借保险实现四大理财目标
来源：沃保网编辑整理
2012-03-30 15:32:28
导读：
这是一个生活在广州的三口之家。张小姐在生育了孩子之后，目前暂时还是一个全职太太。眼下张小姐最为关心的事情是：他们这个家庭未来是否能够买一套更大的房子，同时购一辆自备车？家庭成员的保险保障该如何来完善？30岁的张小姐原来在一家国有企业上班，月薪有5000多元。但由于目前小孩才一岁多一点，张小姐全职在家带小孩，暂时没有恢复工作。按照张小姐的打算，至少要等小孩3岁入托儿所了，才会考虑重新上班。 每天看着
具体理财建议
增加家庭备用金。该家庭孩子刚出生不久，张小姐又是全职太太，目前家庭经济重担全部压在先生一人的肩膀上，因此，家庭经济的流动性风险是比较大的。这样的家庭，家庭紧急备用金指数反而应该比“常规家庭”的3~6倍更高一些，最好能调整到6~9倍于家庭月度支出，也就是准备大约3万元，可以以活期存款或货币市场基金的形式留存。
调整家庭金融资产结构。由于该家庭的金融资产额度较低，因此，在增加了家庭紧急备用金倍数后，实际上能够调整的也就是2万元不到的定期存款了。对该家庭而言，资金以定期存款的形式存在几乎没有意义。因此，这笔“小钱”张小姐不妨尝试一下股票投资，为将来整个家庭更进一步的理财计划打一些实践基础。
懂得适当负债。该家庭目前负债为零。虽然“无债一身轻”，但也限制了整个家庭对资金的支配能力。将来换购大房的时候，一定要适当举债，利用财务杠杆为全家改善居住条件，同时留出一定量的资金用于金融投资，提升家庭的资产收益可能。
合理安排家庭保险计划。对于这类“单支柱”家庭而言，保险保障的合理安排尤显重要。张小姐已经有一定的保险意识，为家人安排了一定量的保险，但现有安排是否合理，是否需要调整，建议她可以再看看专业人士的意见和建议。
专家建议二：保险建议
从资料介绍来看，张小姐在孩子出生后选择了扮演全职太太的角色，没有了收入来源，因此他们家一下子从孩子出生前的“双薪家庭”变为了目前的“单支柱”家庭。
随着孩子的出生，家庭经济结构的转变，令该家庭整体的风险系数一下提高了不少，风险保障需求等级可以说进入了“最高级别”。其中，丈夫林先生作为该家庭目前最重要也是唯一的经济来源，更需要较高程度的保障。
现有保障安排情况
孩子出生后，还为宝宝购买了万能寿险、分红险、意外医疗险等。
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