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普通三口之家月入八千 如何理财抗通胀

来源:沃保网编辑整理   2011-08-26 13:42:45
导读: 理财案例马先生,北京人,35岁,是电机厂普通技术工人,每月税后收入4500元;妻子在事业单位做财务工作,每月税后收入3500元。马先生家庭年终奖有1.5万元,月均生活支出2600元。女儿9岁,每年教育费支出8000元。夫妇二人的社保和商业保险保额均为15万元,保障期限至70岁止,年缴保费9000元左右。目前马先生家庭有现金及活期存款8万元,债券、基金、股票类4万元,一套自住房价值50万元,家电类价

  理财案例

  马先生,北京人,35岁,是电机厂普通技术工人,每月税后收入4500元;妻子在事业单位做财务工作,每月税后收入3500元。马先生家庭年终奖有1.5万元,月均生活支出2600元。女儿9岁,每年教育费支出8000元。夫妇二人的社保和商业保险保额均为15万元,保障期限至70岁止,年缴保费9000元左右。

  目前马先生家庭有现金及活期存款8万元,债券、基金、股票类4万元,一套自住房价值50万元,家电类价值25000元,无负债。马先生夫妇目前最头疼的问题是在通货膨胀压力较大的今天,如何保持家庭资产的保值增值,以及女儿教育金的积累,另外夫妻的养老金准备也该考虑了。

  资产分析

  1、资产负债情况分析

  马先生目前有存款、房产共64.5万元,无负债。流动比率=流动性资产/每月支出=120000/4000=30;储蓄比率=盈余/收入=62800/111000=0.57。数据显示马先生固定资产占比较大,为77.5%,变现能力弱;储蓄比率为57%,活期存款超过合理标准。按科学配比,保留活期存款约3万(即保证每月支出的3—6倍)较合适。

  2、收支情况分析

  马先生是电机厂技术工人,妻子是事业单位财务,工作和收入较稳定。女儿今年9岁,正上小学。目前家庭收支较为适宜,但随着孩子教育支出的增加等,家庭整体支出会增大。

  3、其它财务情况分析

  投资资产:债券、基金、股票类40000元,占家庭总资产的6%。

  房产情况:有一套自住房,市值50万元,无贷款。

  保险情况:夫妻俩都有社保,家庭购买了定期保障类商业保险。建议根据家庭保险种类,做适当添加。

  概括讲,马先生家属于普通职工家庭,资产结构简单,财务状况良好,无负债,在资金储蓄和投资方面较灵活,但投资规模较小,资产增值能力较弱。
 

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