解析保险业发展思路和战略

　  坚守风险防范底线

　　金融是整个国民经济的命脉，金融体系的稳定和效率对国家的繁荣与昌盛至关重要，对于保险、银行这些关乎国计民生的金融行业，国家及相关监管部门有必要进行较为严格而密切的监管，对市场加以正确的引导和规范，以保证其稳健发展，维护经济社会的稳定与安全。

　　在我国的金融业当中，作为“谨慎性金融”行业的保险业，国际金融市场的深刻变革给我国保险业改革发展带来深刻的启示，“生存与安全”这一基本理念在过去的五年中得到了前所未有的关注与贯彻。面对促进发展与防范风险的关系，我国保险监管机构及时纠正了“一讲发展就不顾风险、一讲防风险就担心影响发展”的错误认识，坚持抓监管、防风险、促发展的方针，在守住风险底线的前提下实现又好又快发展。

　　“随着保险业的快速发展，保险业在整个金融体系中的作用也将进一步提高，对金融市场和金融稳定的影响也越来越大。”一位保险专家告诉记者，金融危机中全球保险巨头AIG顷刻间出现巨额资金缺口而走到破产边缘，究其危机源头，不是保险业务自身出了问题，而是系列的金融投资衍生产品出了问题。“曾经有一段时间，我国整个行业也都热衷于资本市场，而且抱有相当高的投资预期。在全球金融危机的影响还没有完全消退的情况下，我国保险经营与消费更要回归理性，充分认识到保障才是保险最基本的功能，这是其他任何金融工具都无法代替的，也是保险行业存在的理由和价值。此外，目前我国保险业存在着偿付能力不足的风险、运营风险、诚信风险、投资风险等，其中尤以投资风险对整个金融市场的影响和冲击最为值得关注和防范。”

　　防范保险业所面临的风险，这就需要构筑金融风险传播的防火墙。既要防止保险风险向其他金融领域传递，影响国家金融稳定和安全，又要避免和降低其他金融领域的风险对保险业发展造成的影响。国际金融危机爆发后，我国保险监管机构在注重防范单一保险机构风险的同时，强化了宏观审慎监管，加强保险市场运行情况分析，研究宏观经济和金融市场变化对保险业的影响，高度关注具有系统重要性保险机构的风险状况，防范系统性风险。如今，遵循审慎监管的基本原则，我国保险监管机构已在“十一五”期间构筑了防范风险的长效机制。通过建立完善保险保障基金制度，我国保险业形成了市场化的风险救助机制，逐步确立了以公司治理和内控为基础、以偿付能力监管为核心、以现场检查为重要手段、以资金运用监管为关键环节、以保险保障基金为屏障的风险防范“五道防线”

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