除外责任条款就是买了保险以后也应由自己承担的风险

    所谓除外责任条款是指保险公司不负责给付保险金或不承担赔偿责任的项目，在保险条款中，记载保险公司不承担保险责任范围的条款。

    在阅读保险条款的时候要特别注意两类条款：保险责任条款和除外责任条款。各保险公司每一个保险产品都列有除外责任条款。在保险产品中，“除外责任条款”是排除特定危险与保障范围之外的项目，例如：被保险人拘捕、两年内自杀、酒后驾车无证驾车引起的人身风险等。除外责任必须在保单中列明，否则无效。 　　

    沃保网保险人士表示，应清楚地意识到，每一份保险都只对特定的保险事故承担责任，不要错误地认为“只要买了保险，出了任何事故保险公司都负责赔偿”。既然赔与不赔的界限最终由特定的保险条款来清晰界定，因此，看清保险条款无论是对选择适合自己的保险产品，还是对日后正确维权都至关重要。

　  一份完整的保险条款一般包括保险责任、除外责任（或责任免除）、保险金额（或赔偿金额）、保险期限、赔偿处理、投保人和被保险人的义务，以及其他重要事项。在投保时，需要认真阅读保险条款的每一个部分，如果遇到不明了的地方，可以先翻看条款中的有关名词解释；或及时询问保险公司客户服务中心；或咨询有较高专业水平的保险业务人员；也可以咨询律师。阅读条款时千万不要落下任何细节，因为任何一个含混不清的地方都可能会导致日后不必要的纠纷。

　  在阅读保险条款过程中要对保险责任条款和除外责任条款特别关注，准确理解和把握这两个关键内容，才能将投保的主动权掌握在自己的手中。 　　

    沃保网保险人士介绍说，保险责任条款主要描述保险的保障范围与内容，即保险公司在哪些情况下须承担赔偿或给付保险金责任。并不是说发生了保险责任条款中列明的事故或保险事件，保险公司就一定会负责，这还要结合除外责任或责任免除条款来分析。对于故意行为、违反道德或违法行为造成的事故，以及危险难以预测的事故，保险公司一般不予承保，称为“责任免除”或“除外责任”。比如机动车辆保险中酒后开车发生的保险事故或购买人寿生死两全保险2年内自杀身亡的，保险公司不承担赔偿或给付保险金的责任。 　　

    不同险种或者不同公司的同一险种，不承保的项目有所不同，往往在保险条款的“责任免除”或“除外责任”中明确列举，以提醒保险消费者注意。消费者购买保险后要小心回避这些状况的出现，以避免发生事故而不能理赔。因此，在阅读保险条款时，消费者对“责任免除”部分和“保险责任”部分要给以同等重视。

    一天看到某个朋友的保险合同，在除外责任中有有关由于不是地震和自然灾害失踪宣告死亡除外的条款，问他懂不懂得是什么意思他回答说不明白。
　　
    我对他解释说，我国现在对于公民的死亡有两种法律定义，公民死亡后的民事主体权利义务除少数保留外大都消失。一是自然死亡，另一个就是公民宣告死亡，而宣告死亡是失踪达到一定年限，由他的利害关系人向人民法院提出申请，法院审理后认为符合条件的宣告该公民民事权利义务终止，其效力与自然死亡相同。
　　如果经宣告死亡而又有投保的人，他的受益人是可以向保险公司申请理赔身故保险金的。而你的保险除了地震和自然灾害宣告死亡外，假如發生交通意外後你失蹤.後來又宣告死亡,你的家人是不可以获得保险赔偿的。他大吃一惊说，保险合同由代理人送达给自己没有讲明列的包括此种的另外的一些除外责任。我反问他附在合同后的投保书上有你自己的签名，怎么证明代理人没有向你明确讲解。