了解火灾保险

    火灾保险的保险责任

  　(一)火灾保险的承保风险

　　火灾保险的保险责任因国度不同而有区别。火灾保险的保险责任应该为火灾，其后进一步扩展。我国企业财产险沿用了20世纪50年代的做法，采用综合保单的形式，包括16种风险，但自1996年将地震风险除外。

 　　1.火灾、爆炸、雷电及相关危险；

 　　2.各种自然灾害；

 　　3.有关意外事故。分为列明承保的各种自然灾害和列明承保的各种意外事故，这依不同险种而定，基本险的保险责任为火灾、爆炸、雷电和空中运行物坠落；综合险则另加12种风险；

 　　4.施救费用。合理的、必要的措施而造成保险财产的损失和施救、保护、整理措施而支付的合理费用。

 　 (二)火灾保险的除外不保风险

　　保险公司为了避免承保动态危险和保险业务管理的需要，一般特别申明不予负责的风险责任。

   对于下列责任免除原因所导致的保险标的损失不予赔偿：我国企业财产保险的除外责任包括：(1)战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动； (2)被保险人及其代表的故意或纵容行为所致；(3)核反应、核辐射和放射性污染；(4)保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；(5)保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁、保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘烤所造成的损失；(6)堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚由于暴风、暴雨造成的损失；(7)由于行政行为或执法行为所致的损失；(8)地震造成的一切损失； (9)其他不属于保险责任范围内的损失和费用。

　　我国财产保险基本险条款的特定责任免除项目还包括：洪水、暴雨、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃。

　　列除外不保财产的目的是：(1)防止欺诈索赔；(2)避免损失理算的困难，譬如很难确定被烧毁账簿的价值。

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